銀行電子化剛剛開始
傳統銀行電子化之路從上個世紀便已開始。初期的銀行電子化主要指在電子計算機應用的推動下，紙質化單據和人工操作逐漸退出的過程。從后臺至前臺，無論是會計核算還是轉賬結算等都依托計算機來完成。銀行職員不必再進行繁冗的計算和錄入，計算機系統極大地提高了工作效率，對于銀行適應現代社會發展意義重大。
隨著上世紀八十年代互聯網的出現，銀行業開始了網絡化嘗試。信息通過網絡傳輸，銀行家試圖在虛擬世界重塑一個銀行。網上銀行對于傳統銀行最為現實的意義，莫過于縮減實體網點開支，進一步節省人力。而手機銀行的出現不過是網上銀行伸出的無數個觸角之一，每一個用戶的手機都可以當做一個終端。
以上所說的無論是計算機技術，還是互聯網和移動通訊技術，應用于銀行，都可看做是銀行電子化的一部分，都是傳統銀行采用電子化手段的創新。雖然成績斐然，卻淺嘗輒止。這是因為上述電子化僅限于查詢、支付、結算等功能，這些只是銀行業務的一部分，卻未觸及根本。
現代銀行發展的幾百年時間幾乎就是一部現代金融史，但在金融混業趨勢下，銀行越來越多地接受到其他新興金融機構的挑戰。并且在金融脫媒大潮下，間接融資的道路正越走越窄。銀行作為金融中介必須尋找出路進行轉型。事實上，金融脫媒并不意味著銀行的消亡，金融機構作為專業性中介也沒有理由消亡。無論是直接融資還是間接融資，方式并不重要，重要的是這種方式能否高效地實現資金融通，滿足客戶投融資需求。互聯網的興起就給傳統銀行經營方式提供了一個轉型良機，然而目前的電子化嘗試都還未觸及核心。
銀行作為間接融資的中介機構，能夠以專業化人才和技術獲知真實的信息，從而保證資金的順暢流動。更重要的是銀行對儲戶的存款承擔責任，這正是銀行存在的理由。而在資本市場這樣的直接融資渠道里，雖然沒有銀行作為資金的中轉站，但基于股市嚴格的制度安排和信息真實披露，股民敢于將錢投資于從未謀面的企業。在直接融資渠道里，雖然券商并不對資金做直接的安全性擔保，但其對上市公司信息真實性的保薦間接確保了投資的安全，推動了資金的融通。從中可以看出，一項金融活動的完成，并不一定需要金融機構做出資金擔保，只要雙方信息真實性得到保證，金融就得以實現。
上面這段論述，無非想表達出銀行在互聯網時代的最大契機，就是依靠網絡從資金樞紐變為信息樞紐。如今互聯網領域經常提到的大數據時代，應用于金融領域就是所有投融雙方的信息都充分可獲取。這一設想如果實現，對于銀行業才是真正的解放。因為目前銀行的放貸核心考慮的仍然是擔保，不管是資金、資產還是名譽上的，有安全保證才可批貸。銀行真正的電子化是風險控制的電子化，風險不再依賴于實物，而是依托信息。有一個雛形便是阿里金融，它依托于母公司對網店業主貨流、資金流等信息的充分掌握，貸款流程變得非常簡單。當然，銀行也在做著嘗試。中信銀行（行情,資金,股吧,問診）與銀聯商務的合作，中國銀行（行情,資金,股吧,問診）與阿里巴巴旗下的深圳一達通公司合作，都是基于對方擁有龐大的商戶信息。
事實上，第三方支付機構的迅速崛起，部分原因是由于銀行對于支付行業的后知后覺。如今，在大數據時代的良機面前，銀行業不能再有遲疑，以信息技術為支撐，完成風控方式的創新，才算踏上真正的電子化道路。
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