"活期寶"涉誤導性銷售 自創實時贖回功能已越線
中國經濟網編者按:自支付寶推出的“余額寶”后,東方財富旗下天天基金也宣布一款收益猛于“余額寶”的新型投資工具“活期寶”上線。但活期寶在宣傳中只講收益回避風險等做法存違規銷售之嫌。更重要的是,活期寶自制了T+0贖回功能,業內人士提醒,這一并不被監管層認可的創新在極端情況下將產生巨大風險。
大玩文字游戲 只提“最高收益”涉誤導性銷售
一位基金業分析人士在看過天天基金網對于活期寶的宣傳后,表示該產品涉嫌誤導性銷售。在天天基金網宣傳活期寶的主網頁,該基金推出了每日收益播報,7月5日,該播報顯示“今日活期寶最高收益為5.768%,是活期存款的16.48倍。”對此,業界一位知名基金分析師表示,“該產品采用今日最高收益的說法,也說明了該產品還有今日最低收益,為什么只使用最高收益而不是最低收益,加上貨幣型基金對過往業績的評核標準是用7日年化收益和萬份收益,他們的做法明顯是一種誤導性銷售”。
此外,相比每日收益用大號字體,關于與該基金合作(即活期寶的投向)卻幾乎看不見。該分析師指出,“除了字體小,字體的顏色也與宣傳頁面底板顏色相近,關于投資標的南方現金增利貨幣和華安現金富利貨幣A的字體,按照常理這才是最重要的信息,該宣傳應該理直氣壯地講出,但是該宣傳頁面的做法卻像刻意隱瞞”。
今年出臺的《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條明確規定,基金宣傳推介材料中不得預測基金的證券投資業績,夸大或者片面宣傳基金,違規使用安全、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險等表述。而活期寶在宣傳材料中為投資者算了一筆賬,“投資10萬元,按活期0.35%計算,一年的活期收益只有350元,但如果是充值‘活期寶’、購買南方現金增利貨幣產品收益高達6022元呢”!這一描述明顯違反相關法規。
在該產品的宣傳頁面和宣傳文稿中還存在看不到任何風險提示的問題。《證券投資基金銷售管理辦法》第四十三條及第四十五條稱,推介貨幣市場基金,應當提示購買貨幣市場基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構,基金管理人不保證基金一定盈利,也不保證最低收益;同時基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字,以提醒投資人注意投資風險等。
活期寶自創實時贖回功能 購買過程無風險提示
活期寶7×24小時取現功能成為其宣傳重點,該產品有兩種取現方式:一種為通過基金公司進行贖回,即T日15時前取現,資金在T+1后到賬,無限額;第二種是快速取現,7×24小時隨時取現,實時到賬,統一工作日單筆最低取現100元,最高5萬元,日累計最高10萬元。針對第二種取現方式,東方財富稱,快速取現這種功能并不是南方現金增利和華安現金富利的功能,而是由東方財富自我墊資增加的這一功能。
作為第三方銷售機構,是否有資格為活期寶增加這一功能業界存有較大爭議。北京一家基金公司銷售人員稱,該做法是不被允許的,要做實時贖回的成本非常高,這意味著東方財富每日要為實時贖回產生成本,而本身貨幣型基金的代銷渠道費用并不多。假如市場出現流動性緊張的情況,該產品又達到一定的規模,此時公司面臨的壓力就可想而知了。
此外,活期寶在投資者購買過程中未明顯告知資金投向,同時也沒有風險提示。一位購買了活期寶的王女士表示,進入充值活期寶頁面,該頁面僅有一行極小的字體顯示當前活期寶充值默認基金為南方現金增利貨幣,點擊可修改更換其他默認充值基金。王女士稱,我開始根本沒有看見這行字體,于是擔心自己的資金不知去向,后來打了該公司電話客服才知道以上細節,而且在購買活期寶的過程中也沒有看到有風險提示。
更讓王女士感到不安的是,沒有基金公司提供的基金份額購買證明。充值活期寶后,發現僅有活期寶提供的余額明細,并無相關的合同收據或者基金公司出示的證明,同時在資產一欄,又顯示并未購買任何基金,誰知道錢是不是拿去墊付其他投資者的贖回了呢?
有基金分析師稱,作為第三方銷售機構,購買活期寶就等于相關貨幣基金應該不會有問題,但是既然投資者產生了擔心資金安全的心理,證明該產品在操作過程中仍有不便,建議活期寶在充值的過程中用較大字體明確表示與其合作的基金公司以及基金代碼等,同時充值完畢后,應及時提供相應的基金賬戶,哪怕是基金賬戶查詢鏈接也可以,以打消投資者的憂慮。
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