私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模快速增長
在利率市場化和金融脫媒的背景下，各家銀行均在尋求戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行未來藍(lán)圖中的重要部分，無論是大型國有銀行還是中小銀行都紛紛把目光聚焦在私人銀行業(yè)務(wù)上。市場的變化使得私人銀行在未來的發(fā)展過程中既面臨挑戰(zhàn)，又有很大的機(jī)會(huì)。
客戶資產(chǎn)規(guī)模快速增長
銀聯(lián)信最新報(bào)告顯示，截至2012年12月底，共有18家中資銀行成立私人銀行部門，中資銀行在國內(nèi)成立的私人銀行服務(wù)中心或分部共計(jì)217家，設(shè)立最多的是中信銀行（601998），有35家。這些私人銀行中心或分部主要集中在北京、上海、廣州、深圳、杭州、青島、南京等沿海城市或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省會(huì)城市。
中資私人銀行管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模逐年呈快速增長趨勢。2011年末7家披露數(shù)據(jù)的銀行的私人銀行客戶數(shù)量達(dá)到14余萬位，2012年12月底，已達(dá)到20余萬位。同時(shí)，7家銀行在2011年的管理資產(chǎn)達(dá)到21405億元，2012年達(dá)到4.7萬億元。
私人銀行業(yè)務(wù)從開辦到盈利有一個(gè)較長的周期，但是中資銀行私人業(yè)務(wù)盈利比預(yù)期的好。到2011年年底，工商銀行（601398），招商銀行（600036）和興業(yè)銀行（601166）公開宣布私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利。2012年，中信銀行宣布私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。
投資熱點(diǎn)：TOT、私募股權(quán)產(chǎn)品
目前私人銀行所投資的產(chǎn)品越來越廣，除了金融衍生產(chǎn)品、藝術(shù)品投資等傳統(tǒng)投資渠道之外，TOT理財(cái)產(chǎn)品、私募股權(quán)產(chǎn)品等新興產(chǎn)品已成為高端收入人群關(guān)注的焦點(diǎn)。
廣義的TOT是信托中的信托的簡稱，是一種組合投資產(chǎn)品，目前在國內(nèi)尚處于初步發(fā)展階段，其發(fā)展前景被眾多市場人士看好。截至2012年7月底，市場先后有120只TOT產(chǎn)品出現(xiàn)。其中，一對一型TOT產(chǎn)品共有63只，一對多型TOT產(chǎn)品共有57支。銀聯(lián)信分析師郭喜蓮認(rèn)為，銀行具有強(qiáng)大的銷售渠道和高端的客戶資源，在發(fā)行TOT產(chǎn)品時(shí)，往往能夠比其他參與方更加順利地完成發(fā)行募集，且募集金額一般都很大。例如：郵政儲(chǔ)蓄金種子理財(cái)共募集資金約5億元，光大陽光私募基金寶、中國銀行（601988）的中銀成長組合和中銀國際精英會(huì)的募集金額均在10億以上。銀行主導(dǎo)發(fā)行的TOT產(chǎn)品在募集金額上占到了全部TOT產(chǎn)品的一半以上。
據(jù)市場不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有十多家大型全國性股份銀行私人銀行部門有意投資創(chuàng)業(yè)板，投資門檻基本限定在100萬元以上的私人銀行級(jí)別。郭喜蓮認(rèn)為，私募股權(quán)產(chǎn)品將會(huì)成為私人銀行理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。銀行掌握著眾多中小企業(yè)客戶資源，私募和風(fēng)投機(jī)構(gòu)可通過銀行的信息篩選合適的企業(yè)作為投資對象，對象選好了又反過來促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的收益。按照目前的行情，在私募提取的20%業(yè)績報(bào)酬中，銀行從中一般能拿到3%到5%。
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