多因素侵蝕利潤(rùn) 中小銀行未來(lái)盈利能力將受挑戰(zhàn)
三季報(bào)顯示，凈息差逐季回落使中小上市銀行利潤(rùn)增幅集體降低；同時(shí)，不良貸款余額上升也對(duì)利潤(rùn)造成侵蝕。專家預(yù)計(jì)，未來(lái)銀行業(yè)盈利能力還將受到金融脫媒、銀行資本約束加大等多重因素挑戰(zhàn)。
凈息差逐季回落
2011年，銀行業(yè)凈利潤(rùn)季度平均增速在37%以上，2012年一季度下降近8個(gè)百分點(diǎn)至29.2%，二季度反彈至30.4%。隨著央行6月、7月份連續(xù)兩次降息并放開(kāi)存貸款利率上下限，使銀行息差逐漸收窄，并導(dǎo)致銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速下滑。
平安銀行三季報(bào)顯示，截至9月末，該行凈息差為2.38%，比2011年年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，同比則下降18個(gè)百分點(diǎn)。而實(shí)際上，其三季度單季凈息差為2.31%，比去年三季度下降25個(gè)百分點(diǎn)，比年初下降22個(gè)百分點(diǎn)。
這種情況在上市銀行中已表現(xiàn)得非常普遍。“今年以來(lái)，凈息差出現(xiàn)逐季回落的情況。今年前三季度凈息差是2.82%，從季度來(lái)看，第一季度3.01%，第二季度2.79%，第三季度2.68%。各家銀行都如此，需要我們共同面對(duì)。”中信銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理王康在該行三季度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。
凈息差收窄的原因來(lái)自多個(gè)方面，包括不對(duì)稱降息以及貸款議價(jià)能力的下降。
“大型銀行和中小銀行客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)久期存在差異，中小銀行資產(chǎn)重定價(jià)更快一些，因此降息對(duì)凈息差的影響在年內(nèi)就開(kāi)始顯現(xiàn)；而大型銀行客戶總體利率水平較低、利率敏感度較低，因此降息對(duì)大型銀行的影響不會(huì)那么快顯現(xiàn)。降息導(dǎo)致銀行業(yè)凈息差普遍大幅下滑將會(huì)在明年一季度顯現(xiàn)。”某銀行業(yè)分析師表示。
事實(shí)上，今年以來(lái)，銀行除利息收入減少外，非利息收入增長(zhǎng)也呈現(xiàn)趨緩態(tài)勢(shì)。作為非利息凈收入的主項(xiàng)目，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的高速增長(zhǎng)面臨大幅回落。招行該項(xiàng)目上半年同比增速19.22%，較一季度同比增速降4.19個(gè)百分點(diǎn)。工行同比增速1.9%，較一季度同比增速降8.4個(gè)百分點(diǎn)。
“今年銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)總體發(fā)展比前兩年速度有所下降，與四部委整頓銀行業(yè)收費(fèi)的大背景相關(guān)。”王康說(shuō)，“從今后的趨勢(shì)看，銀行卡收入增長(zhǎng)和結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)會(huì)比較穩(wěn)定，投行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)會(huì)有所波動(dòng)。另外，代理手續(xù)費(fèi)隨著機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張，代理銷售的收入會(huì)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。”
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