銀行嘗試信用卡發小微貸 分析稱風控難度大
有銀行稱已獲準試點 分析稱風控難度大
本報訊(記者 劉新宇)具有消費透支功能的信用卡，也可以發放小微經營貸款？昨日，杭州銀行相關負責人在出席某論壇時公開表示，杭州銀行已經收到監管部門的反饋，可以做信用卡發放小微貸款的試點，發放的額度在100萬元以下。一位接近監管層的人士則認為，消費信貸與經營貸款在風險控制上完全是兩回事，“如何控制此類信用卡的風險最為關鍵”。
杭州銀行行長助理丁峰昨日在某論壇上透露，杭州銀行此前在北京市場上嘗試用信用卡的方式做小額貸款，但這一做法曾被人舉報，“銀監會把它叫停”。因為這違反了“銀行卡只用于消費，不可以用于經營”的相關條例。但丁峰表示，杭州銀行已經收到監管部門的反饋，可以做信用卡發放小微貸款的試點。
廣東本地一家銀行信用卡部門的相關負責人對本報記者表示，這種方式“確實是一種創新，不排除我行也進行類似嘗試”。據他透露，目前部分銀行也有推出類似業務，如將一定額度現金借給信用卡持卡人的大額現金分期付款業務，“也是獲得監管層許可的”。
近期，廣發銀行在廣州宣布推出專屬于小微企業客戶的“生意人卡”，持卡客戶可快捷獲得最高額度高達1000萬元的貸款。
某位接近監管層人士則認為，利用信用卡發放小微貸款，“問題的關鍵在于如何進行風險控制工作”。這位負責人表示，如個體的經營能力、宏觀經濟環境等因素都對于經營類貸款的審核帶來更大的難度。
與普通信用卡相比，經營類貸款的額度肯定大很多，“一兩單放貸風險控制不好就可能拖累整個業務”。
另外，如果利用信用卡發放小微貸，“實貸實付的要求可能就達不到了”，在實貸實付的要求中，銀行一般直接將貸款發放給借款人的交易對象。監管層此前嚴厲打擊信用卡套現，就是為了防止信用卡的資金不是用來消費而是挪作他用，“信用卡發放小微貸款，用途如何監管是一個重要的課題”，接近監管層的人士表示。
業內人士認為，信用卡發放小微貸款肯定與普通信用卡不同，“不享受免息期，利率水平可能也更高一些”。有監管機構人士認為，就他判斷，這種做法短期內還很難大面積推廣。
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