泰康代理人著銀行制服誤導投保 儲戶本金難收回
青島管先生自2010年7月起，每年向一固定銀行賬戶存入一萬元購買“理財產品”。近日，打算取出三萬元本金的管先生卻被告知，自己當年在某銀行青島開發區支行香江路營業廳購買的并不是理財產品，而是泰康金滿倉B款年金保險(分紅型) 。管先生向中國山東網青島頻道熱線(0532-66568111)表示，他仔細思量后才明白，當年穿著銀行制服、為自己辦理業務的工作人員并不是銀行職員，而是一位泰康人壽保險公司的銷售人員。
爆料：保險銷售扮銀行職員三年存金難收回
2010年7月，市民管先生來到某銀行青島開發區支行香江路營業廳打算辦理存款。期間，一位穿著銀行制服的工作人員向管先生推薦了一款“理財產品”。辦理業務后，管先生按照約定每年向一固定銀行賬戶存入一萬元資金。
2013年初，家里急著用錢的管先生打算取出三萬元本金。辦理手續時他卻被銀行方面告知，自己當年在銀行營業廳購買的并不是理財產品，而是一款泰康金滿倉B款年金保險(分紅型)。若管先生中途退保，保險公司方面只能返還本金的70%左右。“當時為我推薦和解釋業務的工作人員穿著銀行制服，還佩戴著銀行的工作牌，所以我很相信這是銀行推出的理財產品。”
管先生表示，辦理業務后工作人員曾將合同材料放入了一個帶有銀行標志的紙袋中，紙袋封面上標注著手續經辦人的姓名與聯系方式，并特別寫明銀行名稱。而直到2013年1月，管先生要求保險公司方面打印存款發票時才發現，手續經辦人實為保險公司的“業務員”，當年保險公司的銷售人員“扮作”銀行工作人員向自己推銷了保險產品。
“當年我以為推銷業務的是銀行工作人員，才會買所謂的‘理財產品’。”管先生對此表示不滿，并認為自己是在銀行和保險公司工作人員的“誤導”下購買了保險產品。
回應：保險公司給予“減額降檔”處理
“我們已經跟保險公司溝通過，這件事已經基本處理到尾聲了。”為管先生辦理業務的該銀行青島開發區支行個人經營部工作人員表示，目前已委托保險公司來處理此事。
“銀行經過申請獲得兼業代理資格后，跟我們公司簽訂合同的銀行都可以代理銷售保險合同，我們的工作人員也可以到銀行駐點，協助銷售保險產品。”泰康人壽青島分公司工作人員姜女士向中國山東網青島頻道表示，保險公司的工作人員“扮作”銀行職員是在輔助銷售公司產品，并不存在違規行為。
據姜女士介紹，當年辦理業務的業務員“李帥帥”已經離職，業務辦理情況已無從考據。“合同上已經出現‘保險’字樣，客戶應該不存在‘不知道這是一款保險’的情況。”姜女士稱，保險公司已查到電話回訪記錄，證明當年管先生已同意辦理保險業務。
“保險的銷售過程并沒有問題，客戶也知道中途退保的厲害關系。”泰康人壽青島分公司方面表示，目前可以為管先生作出保險“減額降檔”處理，由原來的每年存款一萬元降為6000元，以緩解客戶的經濟壓力。管先生對此表示不滿，表示希望保險公司方面退回全部本金。
說法：實際情況與承諾不符才可全額退款
記者就此聯系到青島銀監局。銀監局工作人員表示，商業銀行目前雖然可以代售保險，但保險公司的工作人員不能在銀行駐點。工作人員同時表示，早在2010年，保險公司的工作人員在銀行營業廳銷售保險是被允許的。
“除非有證據證明保險推銷員誤導消費，否則保險公司只能按照保險單約定的現金價值來退款。”青島保監局工作人員表示，以管先生目前的情況來看，很難證明自己實際遇到的情況與先導承諾不一致，雙方只能協商解決此事，因為“口頭承諾是無法作為依據的”。工作人員建議，管先生可以向青島市保險合同糾紛調解中心求助。
建議：存在“重大誤解”可嘗試要求撤銷合同
山東博論律師事務所張秀榮律師建議，管先生可以以“不知道自己所存的理財資金實為保險”為理由，通過訴訟要求法律保護。張律師表示，管先生在誤將保險公司的銷售人員當做銀行職員的情況下，又誤以為自己辦理了理財產品業務，這其中存在著對于保險合同的“重大誤解”，可以嘗試要求撤銷保險合同。
張律師特別指出，“銀行如果有證據證明消費者已經認可自己所投產品為保險，那么就對消費者非常不利。”張律師表示，如果保險公司能夠提供回訪電話錄音，法院是否會支持管先生的訴訟還要看其提供的證據。(鄭貽丹)
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