上百家保險中介排隊等發(fā)牌 盈利模式之困仍未解
保險業(yè)“產(chǎn)銷分離”的趨勢正在提速，除國壽、平安等大型保險公司已成立專屬保險銷售公司，近期業(yè)內(nèi)又傳出上百家保險專業(yè)機(jī)構(gòu)在等待保監(jiān)會審批的消息。保險中介的春天就要到來？記者從保監(jiān)會公布的保險中介經(jīng)營數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，保險代理公司和經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)收入僅占其保費收入的15.98%。“保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)目前的盈利模式仍局限于保險產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)傭金，業(yè)務(wù)來源的單一性和激烈的價格競爭給保險中介的傳統(tǒng)運營帶來了很大的盈利壓力”，業(yè)內(nèi)人士表示出自己的擔(dān)憂。
上百家中介排隊待審批
目前，產(chǎn)銷分離的趨勢已在保險業(yè)內(nèi)形成共識，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在保險銷售市場的角色分量正在加重。
事實上，目前保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的隊伍已非常龐大。據(jù)保監(jiān)會日前公布的前三季度全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，截至2012年3季度末，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2578家，同比增加11家。其中，全國性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)80家，區(qū)域性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1735家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)436家，保險公估機(jī)構(gòu)327家。
不過，保險專業(yè)機(jī)構(gòu)“小、散、亂、差”的現(xiàn)狀明顯不能讓監(jiān)管層“滿意”，為了促使保險中介機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化、規(guī)模化發(fā)展，保監(jiān)會在今年6月份將準(zhǔn)入門檻提至5000萬元，同時要求成立保險中介機(jī)構(gòu)的股東限定為保險中介服務(wù)集團(tuán)、汽車生產(chǎn)銷售維修企業(yè)、銀郵企業(yè)和保險公司。
日前，在傳出國壽、平安等保險公司正在籌建專屬獨立保險銷售公司之后，業(yè)內(nèi)又傳出包括：天平保險銷售、泛華時代保險銷售、長安保險銷售、融匯保險銷售、華鑫保險銷售、潤維汽車保險銷售、盛世合眾保險銷售、盈眾保險銷售、邦瑞保險銷售、中煤聯(lián)合保險銷售、保網(wǎng)保險公估、永保保險代理、美臣保險經(jīng)紀(jì)、國投保險經(jīng)紀(jì)等上百家保險中介機(jī)構(gòu)在保監(jiān)會等待審批。
中介業(yè)務(wù)收入增速放緩
保險專業(yè)中介公司蜂擁而入，是否意味著保險中介的春天來臨？
根據(jù)保監(jiān)會公布的2012年前3季度全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況，全國保險公司通過保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入712.08億元。全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入125.00億元，同比增長17.50%，其中，專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)（傭金）收入71.53億元，全國保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入42.28億元，全國保險公估機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入11.19億元。
按此數(shù)據(jù)，125億元的業(yè)務(wù)收入，除開全國保險公估機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入11.19億元，由保費產(chǎn)生的業(yè)務(wù)收入僅剩113.81億元。也就是說保險代理公司和經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)收入僅占其保費收入的15.98%，尚不足兩成。而且記者查閱去年的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2011年前三季度全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入106.38億元，同比增長為39.19%，今年業(yè)務(wù)收入增速已明顯放緩。
雖然保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)中未包含各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的利潤，但除開各種成本，其利潤可想而知。一家全國性保險經(jīng)紀(jì)公司的負(fù)責(zé)人透露，目前保險經(jīng)紀(jì)公司和代理公司盈利都不容易，保監(jiān)會將保險中介機(jī)構(gòu)的門檻從1000萬提高到5000萬，這等于要各機(jī)構(gòu)增加資本金，即使一些小公司短期盈利不了，還能繼續(xù)維持經(jīng)營。
盈利模式之困仍未解
據(jù)了解，盈利模式一直是困擾保險專業(yè)中介的難題。保險代理公司只有業(yè)務(wù)傭金這一收入，相比之下，保險公司的收益卻有費差(運營成本)、利差(投資收益)、死差(理賠率控制)三大來源。
“保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)目前的盈利模式仍局限于保險產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)傭金，業(yè)務(wù)來源的單一性和激烈的價格競爭給保險中介的傳統(tǒng)運營帶來了很大的盈利壓力。”業(yè)內(nèi)人士指出，如何保證采購保險產(chǎn)品的價格優(yōu)勢和創(chuàng)新盈利模式都是未來保險中介面臨的難關(guān)，此外，保險中介業(yè)務(wù)開展前期需大量資金，收入則滯后，上市融資成為補(bǔ)充資金的最好選擇。
但目前國內(nèi)保險中介機(jī)構(gòu)僅有泛華保險服務(wù)集團(tuán)實現(xiàn)了在美IPO，國內(nèi)A股保險中介機(jī)構(gòu)依然缺席。其實，華泰保險經(jīng)紀(jì)曾在去年爭取上市，但因為經(jīng)濟(jì)形勢不好，擔(dān)心上市不能實現(xiàn)預(yù)期的效果而放棄。此外，大童保險、民太安公估、中匯國際保險經(jīng)紀(jì)、江泰保險經(jīng)濟(jì)等中介機(jī)構(gòu)都曾有上市意向。不過當(dāng)時有業(yè)內(nèi)人士分析，除去國內(nèi)國際資本市場環(huán)境不好的因素影響外，保險中介的盈利模式問題也是阻礙其上市進(jìn)程的重要因素。
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