當互聯網將顛覆傳統金融的論斷日益被理性與現實所拋棄,互聯網與傳統金融將融合發展已成為業界共識。然而,如何實現兩者的完美融合,促進傳統銀行的轉型與快速發展,成為業界最為關注的焦點之一。
在日前舉辦的第三屆中國互聯網金融發展戰略研討會上,來自人民銀行、國有商業銀行、城商行、農信社及研究機構與企業的嘉賓匯聚一堂,就金融互聯網轉型進行了深入研討。中信銀行科技部副總經理陳蓓受邀出席,在發表主題演講時就開門見山地指出,傳統金融和互聯網是價值鏈完全不同的兩種思維,傳統銀行的轉型應該是融合與共生。中信銀行的轉型實施路徑就是以分布式技術改造傳統的技術架構,支持數據架構、應用架構等多方面轉型,最終實現金融業務創新及用戶體驗全面升級。
近年來,隨著移動互聯網、電子商務、移動支付的飛速發展,互聯網企業和銀行系統的并發訪問量和交易量呈爆發式增長,而目前普遍采用的IOE技術架構無法支持高并發量和數據庫高彈性擴展的需求,無法滿足企業業務的快速擴張。阿里巴巴等互聯網企業則大膽運用分布式技術、開源云計算等新技術,快速實現技術架構轉型。傳統銀行系統由于對交易一致性的苛刻要求,還在技術架構轉型道路上探索,尤其是CAP理論一直無法突破。
所謂的CAP理論即在一個分布式系統中,Consistency(一致性)、 Availability(可用性)、Partition tolerance(分區容錯性),三者不可得兼。互聯網企業往往是以犧牲一致性來滿足高可用性與容錯性,尋求三者之間的平衡點。對于傳統銀行系統來說,保持當前系統的高一致性卻是首要因素,如何將銀行幾十年積累的業務與數據多快好省地改寫成分布式架構,成為中信銀行大膽實施IT架構改革的切入口。
陳蓓表示,中信銀行技術轉型聚焦于彈性的IT基礎設施、高效的運行體系和大數據處理能力,以及跨界的生態系統整合能力。在具體實施過程中,計劃用一到兩年的時間完成云平臺搭建,通過傳統技術和云計算技術的混合架構,實現IT基礎設施的彈性部署,以支撐中信銀行業務的快速擴張,從而做到降低IT成本和落實安全可控的國家戰略。架構轉型的最終目標是建成云架構,分布式技術是云架構的核心,它能夠讓云平臺獲得水平擴展能力、超強的容錯能力,甚至忽略單節點故障對整體的影響,進而支撐海量數據的存儲,接受海量并發的訪問。
今年雙十一開場的訂單交易達到每秒鐘17.5萬筆,支付每秒12萬筆,運用分布式技術改造IT架構后的阿里再次經受住了瞬間流量高峰的沖擊,全天成交額突破千億大關,更加堅定了中信銀行以分布式技術促進整體轉型的創新之路。
然而,銀行交易系統數據高一致性的特點注定了銀行架構轉型不能照搬互聯網公司經驗,研發出與銀行應用特點緊密結合的分布式數據庫,成為銀行架構轉型的最大難點之一。
中信銀行從2014年啟動分布式數據庫的研發工作,攜手國內ICT龍頭企業中興通訊,大膽進行變革式改革與創新,去年就正式發布了分布式數據庫1.0。通過采用全局事務ID,實現全集群數據一致性;創新性地引入新型分布式事務處理方案,在保證數據一致性與安全性的前提下,通過無共享(shared nothing)分布式架構實現數據庫容量和性能的水平擴展,實現了分布式隔離級別,大幅提高銀行系統的高并發處理能力;而且分布式數據庫底層使用開源的mySQL,助力企業實現自主可控。
在分布式數據庫的業務應用方面,中信銀行也取得了階段性成果。冠字號系統已正式投產應用,解決了單機查詢慢的問題,上線的還有統一門戶和金融同業平臺等項目,零售綜合積分、網聯系統等應用項目2017年即將上線。
陳蓓透露,在IT架構轉型實踐中,在多項關鍵技術中取得了突破,中信銀行與中興通訊聯合提交了五項國家專利申請,已受理兩項。今年12月將發布分布式數據庫2.0版本,將新增數據重分布、同城災備等功能。明年的重點工作是把核心銀行系統、信用卡中心的卡系統向分布式數據庫轉移,同時探索開源、開放的組件與應用軟件。
“擁抱開源既是與互聯網融合共生、實現傳統銀行轉型的客觀需要,也是技術發展的大勢所趨。中信銀行勇于做第一個吃螃蟹的人,希望我們的技術與經驗,為中國金融業實現自主可控提供可借鑒、可復制的道路”,陳蓓如是表示。(海亞騫)
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