我開網(wǎng)小貸幫助農(nóng)民走出貧困命運(yùn)的同時(shí)，自身卻陷入停運(yùn)的困境。 （劉寶成/CFP/圖）
在商業(yè)型小額信貸公司出現(xiàn)爆發(fā)式發(fā)展時(shí)，公益型小額信貸機(jī)構(gòu)卻舉步維艱，既突破不了政策法規(guī)的桎梏，也難以找到可以持續(xù)的商業(yè)模式
五一假期剛過，陳凱峰收到一個(gè)壞消息，“我開網(wǎng)”即將停運(yùn)。
我開網(wǎng)是一家?guī)椭袊毨丝诘膰H小額信貸機(jī)構(gòu)。5年前由兩位美國女孩魏可欣和孟康妮創(chuàng)辦，并搭建了一個(gè)類似Facebook社交網(wǎng)絡(luò)的P2P小額貸款網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)（person to person，個(gè)人對(duì)個(gè)人）。
陳凱峰也被P2P公益小額信貸的理念所吸引，加入并成為我開網(wǎng)上海分會(huì)副會(huì)長(zhǎng)。“我加入的理由很簡(jiǎn)單：那么多外國人在幫助中國邊遠(yuǎn)地區(qū)的窮人，為什么中國人不幫中國人？”
我開網(wǎng)的進(jìn)展曾一度令人鼓舞，至今為止，已為近千名每天生活費(fèi)不足1.25美元的中國貧困農(nóng)牧民提供超過50萬美金的貸款，幫助他們創(chuàng)造改變貧窮命運(yùn)的機(jī)會(huì)。不少借鑒我開網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)的P2P商業(yè)信貸網(wǎng)站，也在中國取得突破性發(fā)展。
但是，2012年5月2日，我開網(wǎng)官網(wǎng)突然宣布停運(yùn)，因?yàn)槟假Y困難。
事實(shí)上，我開網(wǎng)的生存困境，只是公益型小額貸款機(jī)構(gòu)在中國步履蹣跚的典型樣本。在商業(yè)型小額信貸公司出現(xiàn)爆發(fā)式發(fā)展的大好局面時(shí)，公益型小額信貸機(jī)構(gòu)卻遭遇困境。
“農(nóng)民的Facebook”
“他們拿到貸款后第一次做小生意，剛開始才幾千，后來就變成幾萬了，確實(shí)能看出變化，生意越做越大，生活也越來越好。”
趙秀芹是內(nèi)蒙古赤峰大板鎮(zhèn)百興嘎查（村）一名牧民，也是一名受益于小額信貸的老客戶。趙和老伴在當(dāng)?shù)刈鲛r(nóng)機(jī)修理生意，急需一臺(tái)砂輪機(jī)，在我開網(wǎng)提交申請(qǐng)人情況和貸款需求后，幾名資助人關(guān)注了趙的信息。
不久，趙秀芹就從我開網(wǎng)獲得4000元小額貸款，買了一臺(tái)砂輪機(jī)。
“在小額信貸連續(xù)幾年的幫助下，修理部生意越做越好，已經(jīng)能夠負(fù)擔(dān)我們老兩口的生活開支。”趙秀芹說。
像趙秀芹這樣原來生活在貧困線以下，5年間通過不斷向“我開”貸款而改變生活面貌的小額業(yè)主有961名。由于貸款數(shù)額極低和缺乏抵押物資，我開網(wǎng)可能是他們借得到錢的唯一希望。
2007年，受到“窮人銀行家”之稱的尤努斯啟發(fā)，兩位美國女孩魏可欣和孟康妮，在中國創(chuàng)辦一家小額信貸機(jī)構(gòu)“我開網(wǎng)”，希望能成為一家貸款給貧困農(nóng)民的“窮人銀行”。
兩位美國女孩采用的方法與尤努斯略有不同——把互聯(lián)網(wǎng)的社交網(wǎng)絡(luò)理念引入小額貸款模式并加以創(chuàng)新。其終極目標(biāo)是讓“我開網(wǎng)”能成為真正的貸款者與借貸人之間直接交流的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，可以像Facebook或者Twitter一樣，給雙方帶來意想不到的作用。也有人因此把社交網(wǎng)絡(luò)結(jié)合小額信貸的模式稱為“農(nóng)民的Facebook”。
不過目前這還只是個(gè)夢(mèng)想。因?yàn)樨毨мr(nóng)民無法上網(wǎng)，“我開網(wǎng)”具體運(yùn)營模式是：地區(qū)合作機(jī)構(gòu)（四川省儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)和內(nèi)蒙古昭烏達(dá)婦女可持續(xù)發(fā)展協(xié)會(huì)）對(duì)當(dāng)?shù)匦枰J款的貧困農(nóng)牧民進(jìn)行評(píng)估，并篩選貸款申請(qǐng)者，在我開網(wǎng)站上公布他們的信息，看到信息的資助人選擇申請(qǐng)者并捐獻(xiàn)無抵押貸款。
雖然是捐獻(xiàn)，但是這些給農(nóng)民做小生意的錢并不是免費(fèi)贈(zèng)送的。貸款要每個(gè)月分期償還，在一年左右還清，一旦一筆貸款收回則立即拿去幫助另一個(gè)需求者。
陳凱峰對(duì)南方周末記者說，“我開網(wǎng)的小額貸款是健康的，貸款大多能收回來，壞賬少于2%，循環(huán)非常良好。”
楊高是我開網(wǎng)的捐贈(zèng)人。這位美國波音公司的飛機(jī)工程師，在2008年從全美公共廣播（NPR）無意中聽到一則關(guān)于“我開”的新聞之后，前后用信用卡支付了300美金，幫助了十幾個(gè)中國農(nóng)民。
楊高對(duì)南方周末記者表示，“我開”最吸引他的地方是“自己的錢可以直接落實(shí)到受益人手里，如果通過民政渠道走的話，一層一層剝削，到最后拿到手里的不知道還有多少”。
讓楊高感到興奮的是，不少貧困農(nóng)民確實(shí)改變了命運(yùn)，“他們拿到貸款后第一次做小生意，剛開始才幾千，后來就變成幾萬了，確實(shí)能看出變化，生意越做越大，生活也越來越好。”
現(xiàn)在，雖然我開網(wǎng)停運(yùn)，但其創(chuàng)始人魏可欣承諾：截止到目前所捐助的貸款本金，繼續(xù)幫助四川和內(nèi)蒙古的小額信貸客戶。
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