2013-01-18 08:07:00 來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
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2012年12月26日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道了《建行也陷“理財(cái)門(mén)”7客戶訴至銀監(jiān)會(huì)》一事。
昨日 （1月17日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》獨(dú)家拿到了銀監(jiān)會(huì)對(duì)于此事的回函，回函中明確指出建設(shè)銀行（601939）吉林省白城市海明路支行（以下簡(jiǎn)稱建行海明支行）在銷售東北證券（000686）3號(hào)券商集合理財(cái)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱東北證券3號(hào)）的過(guò)程中存在違規(guī)行為，并建議投資者通過(guò)司法途徑解決。
投資者的代理律師北京問(wèn)天律師事務(wù)所律師張遠(yuǎn)忠告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“雖然銀監(jiān)會(huì)承認(rèn)了建行海明支行的違規(guī)行為，但沒(méi)有給出相關(guān)的行政處罰，我們將繼續(xù)申請(qǐng)復(fù)議?！?/font>
銀監(jiān)會(huì)建議投資者司法解決
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》此前報(bào)道，當(dāng)前已有7名投資者因?yàn)楸徽`導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)了東北證券3號(hào)集合理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致虧損超過(guò)了30%以上，因此7名投資者委托律師向銀監(jiān)會(huì)遞交了投訴書(shū)。
1月17日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獨(dú)家獲得了銀監(jiān)會(huì)的回函，回函指出，建行在銷售券商理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，存在違規(guī)行為。
2011年3月16日，寧亞君在建行海明支行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)建行的客戶經(jīng)理張娜推薦，用其丈夫齊銳鳴的建行白金卡購(gòu)買(mǎi)了東北證券3號(hào)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)每份凈值為1.036元，購(gòu)買(mǎi)金額為80萬(wàn)元。直到7個(gè)月后，寧亞君才知道自己購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品東北證券3號(hào)屬于券商集合理財(cái)計(jì)劃，屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，而此時(shí)該產(chǎn)品已經(jīng)虧損超過(guò)12萬(wàn)元。
寧亞君向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“當(dāng)時(shí)的海明支行行長(zhǎng)就站在張娜身后，她們都告訴我那個(gè)產(chǎn)品保本保息，隨時(shí)可以提取，還強(qiáng)調(diào)那個(gè)理財(cái)產(chǎn)品就是銀行自己的?！?/font>
而在購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品后，寧亞君稱，她僅拿到一個(gè)回執(zhí)單，從未被要求填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)告知單等單據(jù)。
而根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，投資者在認(rèn)購(gòu)任何一款關(guān)于股票的集合理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須填寫(xiě)一份風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)，而且風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)上必須有本人的簽名，證明申購(gòu)人已經(jīng)獲知該款理財(cái)產(chǎn)品存在的的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
寧亞君對(duì)記者表示，自己從未見(jiàn)到這樣一份風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者隨后向建行海明支行的客戶經(jīng)理以及目前的支行行長(zhǎng)求證，投資人寧亞君在認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)是否在風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)上簽字。
張娜曾回復(fù) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，“我們都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)了，你要看自己到柜臺(tái)來(lái)查。”而建行海明支行行長(zhǎng)孫睿則表示，“我們肯定都有讓認(rèn)購(gòu)東北證券3號(hào)的投資者簽訂風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)，肯定都是按照法律規(guī)定來(lái)辦理的?！?/font>
寧亞君還表示，在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪之后還多次去了海明路支行柜臺(tái)要求查看，但對(duì)方表示風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)需要到白城市分行才能查看，但寧亞君始終都沒(méi)有看到這一份相關(guān)的《風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)》。
事情發(fā)展至此，雙方說(shuō)法各執(zhí)一詞，而在1月17日，銀監(jiān)會(huì)給出了最終的判定。
銀監(jiān)會(huì)吉林監(jiān)管局明確指出，“經(jīng)查，建行海明路支行未對(duì)齊銳鳴本人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，齊銳鳴本人未在 《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷》上簽字?！边@一判定也認(rèn)定了建行海明支行存在違規(guī)行為。
投資者的代理律師張遠(yuǎn)忠指出，由于銀監(jiān)會(huì)判定建行未按照規(guī)定讓齊銳鳴本人簽訂風(fēng)向告知書(shū)，其關(guān)于東北證券3號(hào)的銷售屬于 “欺詐銷售”，“欺詐銷售意味著寧亞軍簽訂的購(gòu)買(mǎi)合同是無(wú)效的。”
代理律師稱將申請(qǐng)復(fù)議
除上述指控之外，銀監(jiān)會(huì)還表示，“經(jīng)查，2011年3月16日，寧亞君以其丈夫齊銳鳴名義申購(gòu) "東北證券3號(hào)"產(chǎn)品80萬(wàn)元，相關(guān)業(yè)務(wù)憑證沒(méi)有齊銳鳴本人簽字，未發(fā)現(xiàn)建行海明路支行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程采取合理方式確認(rèn)寧亞君與其丈夫齊銳鳴之間存在代理關(guān)系?！?/font>
“由于寧亞君并不具有可以代理其丈夫齊銳鳴的資格，所以寧亞君認(rèn)購(gòu)的80萬(wàn)元東北證券3號(hào)是不被法律承認(rèn)的，也就是不合法的，這一認(rèn)購(gòu)行為應(yīng)該被判定為無(wú)效?！睆堖h(yuǎn)忠告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
雖然銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定了建行海明支行多處行為不符合相關(guān)規(guī)定，但并未給出具體的行政處罰，只給出建議，“如果你認(rèn)為自身遭受了經(jīng)濟(jì)損失，建議你通過(guò)司法途徑解決。”
“我們還將申請(qǐng)復(fù)議，要求進(jìn)行相關(guān)的行政處罰，同時(shí)也會(huì)通過(guò)法律途徑要求建行賠償當(dāng)事人的損失?！睆堖h(yuǎn)忠表示。
繼央行日前在2013年工作會(huì)議上突出強(qiáng)調(diào)防控風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)剛剛在1月14日召開(kāi)的全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議同樣將“切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線”列為今年重點(diǎn)工作首位。其中，具體表現(xiàn)為要嚴(yán)格監(jiān)管理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向；嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品；嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金（PE）產(chǎn)品；嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)；實(shí)行固定收益和浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品分賬經(jīng)營(yíng)、分類管理。
2012年年末，多家銀行曾先后爆出理財(cái)產(chǎn)品糾紛，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)迅速開(kāi)始關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。隨后，銀監(jiān)會(huì)要求各大銀行自查理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，不得代銷非銀行自身設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。（鄭佩珊）
