2013-05-31 08:52:00 來源:上海證券報
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近期，在個人高端客戶金融服務領域享有盛譽的招商銀行和全球領先的管理咨詢公司貝恩公司聯合發布《2013中國私人財富報告》，這是繼2009年、2011年兩度合作后，雙方第三次就內地高端私人財富市場所做的權威研究。
報告基于大量的一手調研和嚴謹的統計學模型，對中國私人財富市場、高凈值人群投資態度和行為特點以及私人銀行業競爭態勢進行了深入研究。
中國私人財富市場潛力可觀
報告指出，經歷了2011年的經濟調整期，盡管不動產和資本市場等主要投資類別增速下降，但是銀行理財產品、境外投資和其他境內投資等類別依然以較快速度增長，成為中國私人財富市場的主要增長點。
報告表示，2012年中國個人總體可投資資產規模達到80萬億人民幣，相較2010年年均復合增長率達到14%。2012年中國的高凈值人群規 模超過70萬人，相較2010年增長了約20萬人，年均復合增長率達到18%。2012年末，中國私人財富市場的個人持有可投資資產總量和高凈值人群規模 相較2008年年底已經翻番。
綜合各項宏觀因素對中國私人財富市場的影響，報告預計2013年中國私人財富市場仍將保持增長勢頭，全國個人總體可投資資產規模預計將達到92 萬億元，同比增長14%；中國高凈值人群規模將達到84萬人，同比增長20%；高凈值人群持有的個人可投資資產規模將達到27萬億元，同比增長22%。中 國私人財富市場蘊含著可觀的增長潛力和巨大的市場價值。
在高凈值人士地域分布方面，2012年末，高凈值人士數量超過1萬人的省(自治區、直轄市)共有20個，對比2010年新增5個，即：重慶、黑 龍江、山西、陜西和內蒙古。隨著中國經濟的全方位發展，2012年末，廣東、上海、北京、江蘇和浙江五個東部沿海省市的高凈值人士數量及其所持有的可投資 資產占全國比重均進一步下降。
伴隨著越來越多省份的高凈值人數過萬，東部沿海地區、中西部地區與環渤海經濟圈的私人財富市場呈現出不同的增長態勢。東部沿海地區高凈值人士較 多，基數較大，由于受到中小企業出口增長放緩的影響，增長速度趨于平緩；中西部地區受益于國家政策，區域經濟迅猛發展，高凈值人群規模增長較快，增速領跑 全國；而作為中國經濟的第三增長極，以京津為中心城市的環渤海經濟圈將繼續發揮“區域板塊”優勢，山東、天津、遼寧等地的高凈值人士數量將持續強勁地增 長。
“財富保障”成首選財富目標
調研顯示，“財富保障”的重要性迅速提升，取代“創造更多財富”成為首要財富目標，“高品質生活”和“子女教育”分別位列第二和第三位，而“創造更多財富”由2009年初和2011年初的首要財富目標下降到第四位。
除現金儲蓄、債券等傳統的穩健類投資外，高凈值人士對跨境資產配置、家族信托等財富保障和風險分散的手段興趣較高。“財富傳承”的需求進一步顯現，“創富一代”與“二代財富繼承人” 通過現代企業管理方式和金融解決方案來實現家族企業和財富傳承的需求突出。
報告數據顯示，已有約三分之一的全部高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士開始考慮財富傳承。
在規劃財富傳承的方式上，財富的掌控權、家族企業的持續經營和財富的分配方式是“創富一代”和“二代財富繼承人”共同關心的問題；此外，“創富一代”還較為看重保障子女的生活教育水平。
對于家族企業接班問題，只有約25%的企業主明確表示希望由子女接管家族企業；接近35%的“二代繼承人”希望接掌家族企業，幫助家族企業更好 地發展。其他約60-70%的受訪“創富一代”和“二代財富繼承人”則希望以引入職業經理人或者只擔任股東的方式延續家族企業的經營，抑或退出并轉賣企 業。
這表明相當一部分受訪者愿意考慮借助現代企業管理方式或者金融解決方案來實現家族企業和家族財富的平穩交接。這也從側面體現出我國高凈值企業主群體和成長中的“二代財富繼承人”群體在家族財富觀念上的革新與進步。
