用打車軟件爽約，網(wǎng)購(gòu)虛假交易套現(xiàn)，淘寶上賣假貨等等，這些看似不起眼的互聯(lián)網(wǎng)污點(diǎn)，以后將影響到你買車、買房等貸款。

　　1月5日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求國(guó)內(nèi)八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，芝麻信

　　用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、拉卡拉信用、北京華道征信，將成為央行“開(kāi)閘”后首批獲準(zhǔn)開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的8家機(jī)構(gòu)。這標(biāo)志著個(gè)人征信正式向互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)放。

　　大不了犧牲一個(gè)馬甲，隨時(shí)注冊(cè)一個(gè)就滿血復(fù)活，以后這種互聯(lián)網(wǎng)任性生活或?qū)⒁蝗ゲ粡?fù)返。

　　總理視察照透露騰訊個(gè)人征信秘訣

　　2015年的第一個(gè)工作日，李克強(qiáng)總理在深圳視察前海微眾銀行，并敲下電腦回車鍵，發(fā)出這家新銀行第一筆虛擬貸款。

　　一張李克強(qiáng)總理視察照片在網(wǎng)上瘋傳，騰訊CEO馬化騰注視著總理背后的白板成了網(wǎng)上熱議的焦點(diǎn)。

　　因?yàn)榉糯笳掌纯汕逦乜吹剑腥擞媚P在這張白板上完整地描畫出微眾銀行的“數(shù)據(jù)采集”方式，數(shù)據(jù)來(lái)源主要包括銀行和騰訊旗下的產(chǎn)品。

　　銀行數(shù)據(jù)包含貸款數(shù)據(jù)、存款數(shù)據(jù)、信用卡數(shù)據(jù)；騰訊數(shù)據(jù)主要有微信、手機(jī)QQ、財(cái)付通、騰訊游戲等。

　　昨日騰訊相關(guān)負(fù)責(zé)人向華西都市報(bào)記者承認(rèn)，上述照片中的白板展示的正是騰訊征信的主要數(shù)據(jù)來(lái)源。

　　該負(fù)責(zé)人表示，騰訊征信可以通過(guò)海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來(lái)預(yù)測(cè)其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和信用價(jià)值，“如果一個(gè)人的信用程度高，那么他在買房買車或者買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)享受相對(duì)較高的授信額度，申請(qǐng)流程也相對(duì)較簡(jiǎn)潔。”

　　與此同時(shí)，對(duì)于通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易詐騙等行為，今后也有望被納入到個(gè)人征信的范疇當(dāng)中。“以后類似朋友圈售賣假貨也將得到規(guī)范。”

　　騰訊相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，過(guò)去金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)引用央行個(gè)人征信報(bào)告，但是對(duì)于一些藍(lán)領(lǐng)工人、學(xué)生、個(gè)體戶、自由職業(yè)者等用戶，他們沒(méi)有建立個(gè)人信用記錄。“而這些用戶可能是騰訊的活躍用戶，他們使用社交、門戶、游戲、支付等服務(wù)，我們?yōu)槠浣€(gè)人信用評(píng)分。”他說(shuō)。

　　個(gè)人征信挖寶虛擬信用消費(fèi)

　　《通知》顯示，阿里系螞蟻金服旗下的芝麻信用名列8家機(jī)構(gòu)之一。螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者，芝麻信用日數(shù)據(jù)處理量在30PB以上，相當(dāng)于5000個(gè)國(guó)家圖書館的數(shù)據(jù)總量，其中包含了用戶網(wǎng)購(gòu)、還款、轉(zhuǎn)賬以及個(gè)人信息等方方面面數(shù)據(jù)。

　　螞蟻金服首席信用數(shù)據(jù)科學(xué)家俞吳杰說(shuō)：“互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展給個(gè)人征信行業(yè)帶來(lái)了跳躍式的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人的行為變成24小時(shí)可記錄。”

　　此前，螞蟻金服已經(jīng)在多種業(yè)務(wù)中嘗試將數(shù)據(jù)信用化。其中最典型的有螞蟻微貸業(yè)務(wù)，根據(jù)用戶在平臺(tái)上的數(shù)據(jù)給與其授信，用戶申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)需擔(dān)保和抵押。自2010年推出至2014年3月份，已經(jīng)為超過(guò)70萬(wàn)家小微企業(yè)累計(jì)貸款1900億元。

　　就在不久前，螞蟻微貸還在部分用戶中試驗(yàn)推出了“花唄”業(yè)務(wù)，用戶可以在淘寶天貓上進(jìn)行“賒購(gòu)”，在確認(rèn)收貨后的下個(gè)月10日還款即可。

　　業(yè)界人士稱，這其實(shí)已經(jīng)部分實(shí)現(xiàn)了虛擬信用卡的功能，目前在電商賒賬消費(fèi)方面比較為人所知的服務(wù)產(chǎn)品有“京東白條”以及天貓分期。

　　互聯(lián)網(wǎng)守信與否影響未來(lái)生活

　　業(yè)界人士認(rèn)為，個(gè)人征信向互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放，對(duì)個(gè)人消費(fèi)者的影響遠(yuǎn)不止虛擬信用網(wǎng)購(gòu)。因?yàn)榘⒗矧v訊兩家的業(yè)務(wù)幾乎囊括了每個(gè)人的衣食住行。

　　如今，買衣服、吃飯、打車、住店都有可能用到阿里騰訊的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，這些過(guò)程中你的行為是否誠(chéng)信，關(guān)系到今后的生活便利，極端情況下可能“無(wú)信寸步難行”。

　　昨日滴滴相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者，目前還未收到總部通知，將打車違約計(jì)入騰訊的征信系統(tǒng)，不過(guò)未來(lái)有這種可能。“違約的后果可能不只是影響打車，還將影響到你的信用貸款”。

　　而守信的人也能獲得回報(bào)。芝麻信用人士舉例，比如為租車服務(wù)公司提供征信記錄，信用評(píng)分高的人可以免去押金。

　　也許今后在相親網(wǎng)站上，可以通過(guò)信用數(shù)據(jù)篩選伴侶，防止騙婚；在租房時(shí)，可以通過(guò)出具信用報(bào)告，順利通過(guò)房東考察；在求職時(shí)，可以憑借信用報(bào)告獲得單位的認(rèn)可……

　　專家觀點(diǎn)/

　　互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)鍵看征信和大數(shù)據(jù)

　　信用市場(chǎng)被認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)的下一個(gè)“金礦”。按照宏源證券分析師的預(yù)測(cè)，中國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)空間為1030億元，而目前個(gè)人征信和企業(yè)征信的總規(guī)模才20億元。

　　“信用經(jīng)濟(jì)既有市場(chǎng)需求也有巨大的后期潛力，阿里和騰訊也有這方面的優(yōu)勢(shì)。”財(cái)經(jīng)金融評(píng)論員余豐慧稱，中國(guó)征信信用體系建設(shè)這塊商業(yè)利益蛋糕非常大，誰(shuí)抓住機(jī)遇，誰(shuí)將抓住一個(gè)成長(zhǎng)性很高的行業(yè)，并有機(jī)會(huì)獲利不菲。

　　中國(guó)社科院金融研究所研究員易憲容明確提出，互聯(lián)網(wǎng)金融所改變的是現(xiàn)實(shí)金融的方式而不是金融本身，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的最大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　“如果有了完善的信用體系，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控做起來(lái)就沒(méi)那么難，很多行業(yè)都有這個(gè)需求，阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入個(gè)人征信領(lǐng)域，將有助于完善社會(huì)信用體系，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控做起來(lái)就沒(méi)那么難了，這是大勢(shì)所趨。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)信息工程學(xué)院副院長(zhǎng)王宇對(duì)記者表示。華西都市報(bào)記者羅提張乾