匯豐兩年賣45項(xiàng)資產(chǎn)獲利26億美元 業(yè)內(nèi)憂售交行
在AIG全球甩賣其資產(chǎn)后，匯豐控股也踏上了這一路程。
2月18日，香港《經(jīng)濟(jì)通通訊社》報(bào)道稱，匯豐擬將其印度壽險(xiǎn)合營公司出售，但此舉尚未得到匯豐的正式回應(yīng)。記者統(tǒng)計(jì)，自2011年7月開始，在將近兩年的時(shí)間里，匯豐行政總裁歐智華不斷剝離旗下在歐美亞三大洲的保險(xiǎn)、零售銀行業(yè)務(wù)，包括今年初獲得中國保監(jiān)會(huì)獲批的出售中國平安香港15.57%的股權(quán)，獲利超過26億美元。
“盡管與AIG因美國次貸危機(jī)出售資產(chǎn)計(jì)劃不同，但是匯豐也被美國政府盯上了。”2月18日，中國香港一位銀行業(yè)分析師黃志烜在接受本報(bào)采訪時(shí)分析，由于被指為墨西哥毒梟，伊朗、塔利班武裝等多個(gè)國家和地區(qū)組織洗錢，匯豐被罰近20億美元。作為總部在歐洲的金融機(jī)構(gòu)，歐債危機(jī)對(duì)匯豐的沖擊不小。此外，匯豐在美國還有約442億美元的有毒資產(chǎn)要處理，加上今年下半年歐洲銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將實(shí)施更為嚴(yán)苛的巴塞爾協(xié)議Ⅲ，匯豐控股不得不加緊處理手上的資產(chǎn)。
涉洗錢被猛罰
本報(bào)記者了解到，就在2月7日，歐智華在英國向國會(huì)議員表示，該行被迫進(jìn)行近150年來規(guī)模最大的重組，原因就在于其復(fù)雜的結(jié)構(gòu)和廣泛的地理覆蓋范圍對(duì)罪犯來說極具吸引力，而重組還遠(yuǎn)未結(jié)束。
相比AIG因?yàn)榇钨J危機(jī)大規(guī)模出售資產(chǎn)，匯控兩年內(nèi)出售的資產(chǎn)項(xiàng)目有過之而無不及，歐智華上任兩年間匯控就已經(jīng)出售或退出了45項(xiàng)非核心資產(chǎn)。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2011年7月開始，匯控旗下匯豐保險(xiǎn)將其全資附屬公司英國匯豐保險(xiǎn)以6850萬英鎊出售給SyndicateHoldingCorp；以10億美元向美國尼亞加拉第一金融集團(tuán)出售旗下位于紐約州的195家主營零售業(yè)務(wù)的支行，并關(guān)閉另外13家支行；同年8月，匯豐將其在美國的信用卡及零售商戶業(yè)務(wù)出售給CapitalOneFinancialCorporation，作價(jià)327億美元；2012年3月，以9.14億美元向法國安盛集團(tuán)及澳洲QBEInsuranceGroupLtd出售在中國香港、新加坡、阿根廷及墨西哥的一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；2012年8月，出售越南的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；2012年9月將其在美國的兩項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以總計(jì)1.81億美元的價(jià)格出售給總部位于百慕大的EnstarGroupLtd；2012年10月，中國臺(tái)灣安聯(lián)人壽與匯豐集團(tuán)達(dá)成交易協(xié)議，以1800萬美元購入?yún)R豐人壽臺(tái)灣業(yè)務(wù)的資產(chǎn)及負(fù)債；2012年11月，匯豐正式回應(yīng)外界猜測(cè)，將以超過700億港元的作價(jià)，出售其持有的平安保險(xiǎn)股權(quán)，并獲利26億美元；今年2月，又有港媒稱，匯豐還將出售印度的合資壽險(xiǎn)公司。
在外界看來，匯豐過去多年在全球所從事的被美國參議院定性為毒梟、黑幫、恐怖分子的洗錢行為，并不比它兩年中出售的業(yè)務(wù)少。
在2012年8月，美國參議院發(fā)布名為《美國在洗錢、販毒和恐怖組織融資中的脆弱點(diǎn)匯豐案例》的報(bào)告，這份報(bào)告多達(dá)340頁，指出匯豐不顧警告，放任合規(guī)系統(tǒng)的疏忽，允許墨西哥毒販洗錢、中東恐怖組織融資。其中披露一個(gè)細(xì)節(jié)指出，匯豐集團(tuán)2002年收購成立的匯豐墨西哥分行在2008年高峰期間，通過汽車或直升飛機(jī)向匯豐美國運(yùn)送近40億美元現(xiàn)鈔。當(dāng)時(shí)美國監(jiān)管當(dāng)局就警告稱，如此大金額的資金轉(zhuǎn)移與販毒或其他非法交易有關(guān)。此外，匯豐墨西哥在開曼群島的分支機(jī)構(gòu)擁有幾萬個(gè)美元賬戶，這一分支機(jī)構(gòu)事實(shí)上并沒有任何物理存在，沒有辦公場(chǎng)所也沒有員工，僅僅是一個(gè)空殼，而該分支機(jī)構(gòu)15%的賬戶甚至沒有任何客戶信息，這為一些犯罪組織洗錢提供了方便。匯豐在開曼群島的這家分支機(jī)構(gòu)在2008年頂峰時(shí)期擁有總資產(chǎn)超過21億美元。
該報(bào)告還指出，從2001年至2007年，超過2.8萬宗未披露的交易屬于OFAC規(guī)定的敏感交易，通過匯豐美國累計(jì)轉(zhuǎn)賬197億美元，近2.5萬宗交易涉及伊朗，匯控過去被指涉嫌洗錢交易的還包括南美洲的阿根廷以及中東的沙特和非洲的蘇丹等地。
去年12月底，匯豐與美國當(dāng)局終于達(dá)成和解，匯豐支付了高達(dá)19.21億美元的巨額罰單，并還將額外撥備6億美元左右用于風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)建設(shè)，這些費(fèi)用，幾乎將其在中國平安上賺得的利潤全部拱手送出。另外，匯控因?yàn)樵诿绹`規(guī)收樓案，也與美國政府達(dá)成賠償2.49億美元的方案。
全年業(yè)績值得關(guān)注
經(jīng)過兩年的出售行動(dòng)，匯豐得以安然度過最艱難的2012年，而對(duì)于即將實(shí)施的巴塞爾協(xié)議Ⅲ中對(duì)于歐洲銀行業(yè)核心資本充足率的要求，市場(chǎng)也普遍預(yù)計(jì)匯豐2012年底的一級(jí)資本充足率可以超過11.5%。記者根據(jù)其前兩年的年報(bào)顯示，在2011年，其核心一級(jí)資本充足率僅為10.1%，低于2011年中的10.8%和2010年底的10.5%。
本報(bào)了解到，匯豐將于3月4日公布2012年度全年業(yè)績，高盛對(duì)此就預(yù)期，受惠于成本持續(xù)下降、交叉銷售見效、市場(chǎng)占有率上升、專注于具增長空間的市場(chǎng)發(fā)展，以及美國信貸成本改善，匯豐2013年集團(tuán)的稅前盈利，將會(huì)取得一成增長。
今年1月份，高盛在其發(fā)布的最新研報(bào)中對(duì)匯豐維持較高估值，高盛稱，匯豐集團(tuán)強(qiáng)勁資本增長支撐派息增加，升目標(biāo)價(jià)5%至92港元。摩根大通也發(fā)布研究報(bào)告表示其對(duì)匯豐控股的估值表示樂觀，調(diào)升目標(biāo)價(jià)至96港元。
相對(duì)于匯豐在全球各地的變賣置產(chǎn)行為，在國內(nèi)市場(chǎng)，則更為關(guān)心的是匯豐今年會(huì)否有拋售交行和上海銀行股權(quán)的行為。
“我們估計(jì)匯豐在國內(nèi)市場(chǎng)不會(huì)有進(jìn)一步的行動(dòng)，畢竟它拋售平安是在中國香港市場(chǎng)，雖然它也持有交通銀行的港股，但是匯豐和交行在內(nèi)地的業(yè)務(wù)合作方面顯然要更加緊密，匯豐高層也已經(jīng)回應(yīng)稱，將繼續(xù)與交通銀行構(gòu)建長遠(yuǎn)的銀行業(yè)務(wù)策略關(guān)系。而對(duì)于上海銀行的股權(quán)，可能對(duì)于匯豐來說是一個(gè)兩難，畢竟上海銀行資產(chǎn)良好，而且也在沖刺上市階段，此時(shí)放手獲利必然不如預(yù)期，不過如果匯豐未來還需要進(jìn)一步籌集資本，這種可能性也并非沒有。”2月20日，東方證券一位銀行業(yè)分析師也表示。
值得關(guān)注的是，除了匯豐為應(yīng)對(duì)金融丑聞和滿足巴塞爾協(xié)議Ⅲ而出售資產(chǎn)外，匯豐也正在籌備啟動(dòng)自金融危機(jī)爆發(fā)以來的首批次級(jí)貸款出售工作，匯豐計(jì)劃分四批出售總計(jì)27億美元的次級(jí)貸款，這也是自2008年9月雷曼兄弟倒閉引發(fā)金融危機(jī)以來，匯豐首次出售公司賬面上約442億美元的美國有毒資產(chǎn)。有海外分析師表示，這些交易預(yù)計(jì)是虧損出售，但對(duì)股東回報(bào)有正面提升作用。
“匯豐的舉動(dòng)與AIG出售資產(chǎn)的行為相比，除了事發(fā)的原因不同之外，產(chǎn)生的結(jié)果是趨近的，那就是匯豐未來也將成為一個(gè)并不如原來那么龐大臃腫的金融機(jī)構(gòu)，而匯豐開始清理美國的有毒資產(chǎn)以及減少在美國市場(chǎng)的業(yè)務(wù)，或許也印證了一點(diǎn)，任何金融機(jī)構(gòu)即使老牌如匯豐，如果被美國政府盯上，那么同樣不會(huì)有好下場(chǎng)。”對(duì)此，復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)院教授王若君指出。（胡金華）
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