銀監(jiān)會稱建行銷售券商集合理財(cái)產(chǎn)品存在違規(guī)
2012年12月26日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道了《建行也陷“理財(cái)門”7客戶訴至銀監(jiān)會》一事。
昨日 （1月17日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》獨(dú)家拿到了銀監(jiān)會對于此事的回函，回函中明確指出建設(shè)銀行（601939）吉林省白城市海明路支行（以下簡稱建行海明支行）在銷售東北證券（000686）3號券商集合理財(cái)產(chǎn)品（以下簡稱東北證券3號）的過程中存在違規(guī)行為，并建議投資者通過司法途徑解決。
投資者的代理律師北京問天律師事務(wù)所律師張遠(yuǎn)忠告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“雖然銀監(jiān)會承認(rèn)了建行海明支行的違規(guī)行為，但沒有給出相關(guān)的行政處罰，我們將繼續(xù)申請復(fù)議。”
銀監(jiān)會建議投資者司法解決
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》此前報(bào)道，當(dāng)前已有7名投資者因?yàn)楸徽`導(dǎo)購買了東北證券3號集合理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致虧損超過了30%以上，因此7名投資者委托律師向銀監(jiān)會遞交了投訴書。
1月17日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獨(dú)家獲得了銀監(jiān)會的回函，回函指出，建行在銷售券商理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，存在違規(guī)行為。
2011年3月16日，寧亞君在建行海明支行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)建行的客戶經(jīng)理張娜推薦，用其丈夫齊銳鳴的建行白金卡購買了東北證券3號，購買時(shí)每份凈值為1.036元，購買金額為80萬元。直到7個(gè)月后，寧亞君才知道自己購買的理財(cái)產(chǎn)品東北證券3號屬于券商集合理財(cái)計(jì)劃，屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，而此時(shí)該產(chǎn)品已經(jīng)虧損超過12萬元。
寧亞君向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“當(dāng)時(shí)的海明支行行長就站在張娜身后，她們都告訴我那個(gè)產(chǎn)品保本保息，隨時(shí)可以提取，還強(qiáng)調(diào)那個(gè)理財(cái)產(chǎn)品就是銀行自己的。”
而在購買該產(chǎn)品后，寧亞君稱，她僅拿到一個(gè)回執(zhí)單，從未被要求填寫風(fēng)險(xiǎn)告知單等單據(jù)。
而根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定，投資者在認(rèn)購任何一款關(guān)于股票的集合理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須填寫一份風(fēng)險(xiǎn)告知書，而且風(fēng)險(xiǎn)告知書上必須有本人的簽名，證明申購人已經(jīng)獲知該款理財(cái)產(chǎn)品存在的的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
寧亞君對記者表示，自己從未見到這樣一份風(fēng)險(xiǎn)告知書。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者隨后向建行海明支行的客戶經(jīng)理以及目前的支行行長求證，投資人寧亞君在認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)是否在風(fēng)險(xiǎn)告知書上簽字。
張娜曾回復(fù) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，“我們都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書了，你要看自己到柜臺來查。”而建行海明支行行長孫睿則表示，“我們肯定都有讓認(rèn)購東北證券3號的投資者簽訂風(fēng)險(xiǎn)告知書，肯定都是按照法律規(guī)定來辦理的。”
寧亞君還表示，在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪之后還多次去了海明路支行柜臺要求查看，但對方表示風(fēng)險(xiǎn)告知書需要到白城市分行才能查看，但寧亞君始終都沒有看到這一份相關(guān)的《風(fēng)險(xiǎn)告知書》。
事情發(fā)展至此，雙方說法各執(zhí)一詞，而在1月17日，銀監(jiān)會給出了最終的判定。
銀監(jiān)會吉林監(jiān)管局明確指出，“經(jīng)查，建行海明路支行未對齊銳鳴本人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，齊銳鳴本人未在 《中國建設(shè)銀行個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷》上簽字。”這一判定也認(rèn)定了建行海明支行存在違規(guī)行為。
投資者的代理律師張遠(yuǎn)忠指出，由于銀監(jiān)會判定建行未按照規(guī)定讓齊銳鳴本人簽訂風(fēng)向告知書，其關(guān)于東北證券3號的銷售屬于 “欺詐銷售”，“欺詐銷售意味著寧亞軍簽訂的購買合同是無效的。”
代理律師稱將申請復(fù)議
除上述指控之外，銀監(jiān)會還表示，“經(jīng)查，2011年3月16日，寧亞君以其丈夫齊銳鳴名義申購 "東北證券3號"產(chǎn)品80萬元，相關(guān)業(yè)務(wù)憑證沒有齊銳鳴本人簽字，未發(fā)現(xiàn)建行海明路支行在辦理業(yè)務(wù)過程采取合理方式確認(rèn)寧亞君與其丈夫齊銳鳴之間存在代理關(guān)系。”
“由于寧亞君并不具有可以代理其丈夫齊銳鳴的資格，所以寧亞君認(rèn)購的80萬元東北證券3號是不被法律承認(rèn)的，也就是不合法的，這一認(rèn)購行為應(yīng)該被判定為無效。”張遠(yuǎn)忠告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
雖然銀監(jiān)會認(rèn)定了建行海明支行多處行為不符合相關(guān)規(guī)定，但并未給出具體的行政處罰，只給出建議，“如果你認(rèn)為自身遭受了經(jīng)濟(jì)損失，建議你通過司法途徑解決。”
“我們還將申請復(fù)議，要求進(jìn)行相關(guān)的行政處罰，同時(shí)也會通過法律途徑要求建行賠償當(dāng)事人的損失。”張遠(yuǎn)忠表示。
繼央行日前在2013年工作會議上突出強(qiáng)調(diào)防控風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會剛剛在1月14日召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議同樣將“切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線”列為今年重點(diǎn)工作首位。其中，具體表現(xiàn)為要嚴(yán)格監(jiān)管理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向；嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品；嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金（PE）產(chǎn)品；嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購買；實(shí)行固定收益和浮動收益理財(cái)產(chǎn)品分賬經(jīng)營、分類管理。
2012年年末，多家銀行曾先后爆出理財(cái)產(chǎn)品糾紛，相關(guān)監(jiān)管部門迅速開始關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。隨后，銀監(jiān)會要求各大銀行自查理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，不得代銷非銀行自身設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。（鄭佩珊）
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