外資行信貸開年未現井噴 曝三類貸款被禁
元旦假期過后，銀行業迎來了年初集中放貸的高潮。但《每日經濟新聞》記者調查發現，外資行并沒有早放貸早受益的說法，目前也未出現信貸井噴的現象。
在中國央行繼續實施穩健的貨幣政策的基調下，2013年信貸政策將延續2012年“穩中求進”的思路。目前，在華外資行所占市場份額雖不到2%，但在2012年完成增資和存貸比達標的基礎上，外資行似乎也面臨新一輪的擴張機會。
某外資行負責人表示，結合新的宏觀形勢，外資行2013年新增禁止介入的行業，包括鋼貿、有色金屬和大宗商品批發類貸款。不過，記者沒有查找到相關文件。
外資行停放鋼貿貸款
一位中資行分行負責人表示，中資行一年中四個季度放貸節奏通常是3∶3∶2∶2，而每個月上中下旬的分配節奏則是4∶3∶3。當前是新一年的開端，正是集中放貸的高潮。
對此，接受《每日經濟新聞》采訪的一位外資行信貸審查員表示，外資行沒有 “早放貸早受益”的說法，不過業務員放貸也有指標，每逢月末季末會因為考核壓力沖量，月底會有很多貸款申請遞交上來，但審核部門不會配合業務員的需要集中發放貸款。
上述外資行信貸審查員表示，相比中資行較為看重規模，外資行更看重貸款的質量和利潤，不打擦邊球，也不涉足政策模糊地帶。對于中資行非常看重的地方融資平臺、城投公司，外資行則視之為高危地帶，根本不去碰。
一位外資行總行合規部門負責人表示，外資行信貸投向的發展趨勢是適合國家產業發展的新興行業，淡出傳統行業。且規定禁止涉足奢侈品行業、博彩業、旅館等行業，2013年新增了鋼貿、有色金屬和大宗商品批發類貸款。
和中資行有所不同的是，外資行信貸審查先看企業運行情況，其次是現金流、盈利性、行業前景，最后才是財務狀況。此外，是否環保、是否合法合規也被列入考察因素，如果有資源浪費等問題，貸款都將被否決。
上述人士還表示，外資行主要服務于外資跨國公司在國內的融資需求，議價能力較強的中小企業經營貸也是強項，該業務歸入個人銀行條線，是未來新的業績增長點，對私方面則側重消費貸款。
普華永道此前發布的一項調查顯示，盡管當前經濟形勢不明朗，一些在零售領域規模較大的受訪銀行仍然樂觀地認為消費銀行業務領域將逐漸成熟，對個人貸款、住房抵押貸款和投資產品的需求將進一步擴大。
據悉，由于業務范圍相對狹窄，外資行的優勢在于對企業的分析，做適合企業的產品規劃。上海銀監局近日公布報告稱，外資銀行的聚集帶來了全球化的金融理念，其專業優勢包括外匯貸款、跨境人民幣結算、銀團貸款、貿易融資、財富管理、現金管理、金融衍生品、以及幫助中小企業走出去等方面。
發力中間業務綁定客戶
隨著存貸比達標、增資的落實，外資銀行似乎正面臨新的擴張機會。據了解，外資行的存貸比2011年底已經全部達標，2012年一直穩定在70%上下。
同時，2012年前11個月，共有17家在滬外資銀行完成增資123億元人民幣。在全球經濟深度調整背景下，外資銀行加碼新興市場，對中國經濟信心依舊。而充足的資金實力，也為2013年外資行的信貸業務拓展打下了基礎。
某外資銀行中國區CEO表示，中資大行有大量網點和豐富的客戶積累，而外資行網點渠道有限，法人銀行時間不長，光靠放貸款吃利差拼不過中資行，要想綁定客戶就要靠中間業務和服務制勝。
據了解，目前各大外資行正致力于對企業網銀平臺更新升級，利用其跨境網點優勢整合區域和全球資源，試點跨國企業的資金在統一平臺上調配管理；縮短供應鏈融資、設備融資等中小企業信貸產品的審批時間，延長貸款期限；幫助企業走出去開發海外市場、設立海外分公司提供一站式的服務等方法吸引企業客戶。
盡管市場空間巨大，不過外資銀行相關負責人認為，外資行放貸規模受75%的存貸比 “緊箍咒”制約，多拿存款才能多放貸款。除了總量控制以外，外資行對不同產品的放貸規模和比例也有嚴格控制，貸款期限也要匹配。此外，外資行對信貸進行分級管理，不符合現有政策但風險不大的二級、三級貸款，數量有嚴格限制。總體來說，各個領域都有重重關卡，在此背景下，2013年外資行信貸井噴可能性不大。
公開數據顯示，截至2012年10月末，全國外資法人銀行資產總額22514億元人民幣，1～10月累計盈利148億元，上海注冊的外資法人銀行不良貸款率為0.33%。（印崢嶸）
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