需嚴防用POS機套現洗錢
POS機刷卡支付在為人們帶來方便快捷的同時，也存在著套現風險。隨著信用卡作為居民個人非現金支付工具的廣泛使用，"POS機套現"這一灰色行業也日漸火爆，并成為洗錢犯罪的工具。因此，加強POS機使用管理，研究有效防范以POS機為載體的洗錢犯罪的措施就愈發重要。
據調查，以POS機為載體的洗錢方式從套現、洗錢者的公司賬務和銀行交易記錄看，均表現為正常的經營所得，但在一刷一支之間，已將大量的犯罪收益清洗干凈，達到隱瞞或掩飾資金來源與去向的目的，整個過程極具隱蔽性。
目前，商業界對刷卡消費的返點，已成為發卡行的主要收入來源之一。各商業銀行間為擴大自有的POS機覆蓋范圍，紛紛降低了特約商戶的準入門檻、簡化了POS機的安裝審查程序，并將信用卡的發卡量和POS機的安裝數量與職工的效益掛鉤。在任務的壓力和利益的驅動下，一些銀行員工淡忘了風險防范，忽視了安裝POS機的必備條件和要求，對客戶的經營場地、經營能力、資信等缺少真實性審查。這直接導致了銀行間信用卡發行與POS機安裝的無序競爭，為POS機套現洗錢留下了隱患。
為加強對POS機的套現管理，有效預防洗錢犯罪，筆者建議，應著力做好以下工作：
商業銀行要審慎經營。一方面，要建立合理的績效激勵約束機制，要確立質量與數量、效益與風險并重的經營理念，加強發卡環節的資信調查和面簽管理，從信用卡客戶入手，防范套現風險；另一方面，要加強特約商戶管理，各POS機布放單位及收單機構要完善內控管理機制，改進安裝措施，消除風險隱患和漏洞。要對特約商戶進行嚴格的實名審核和現場調查，核實POS機設置的真實用途，從源頭上杜絕利用POS機套現洗錢。
嚴格落實相關方管理責任。一方面，嚴格對發卡銀行、收單機構相關行為的監管。加強對信用卡不良貸款的考核力度，建立健全信用卡管理考核機制，促進各方權利和義務的平衡；另一方面，明確持卡人信用卡套現行為的民事責任。套現持卡人并非為消費目的而進行刷卡交易，實際上是違反發卡銀行簽訂的信用卡合同的違約行為，應從法律上對該行為明確其應承擔的民事責任。
形成打擊非法套現的合力。首先要加大技術追蹤的研究，推動POS機的技術改造，增大信用卡套現的成本和難度；要積極推動銀行信息共享、健全征信體系，督促銀聯加強改進其風險預警系統，實時報送疑似套現交易情況。其次應依據法律規則賦予各方主體均衡的權利和義務，嚴厲打擊非法套現行為，建立全面、有效、社會參與的信用卡業務監管機制，確保在金融交易的各個環節中均有“盡職的衛兵”。
通過非現場監管規范客戶行為。央行可把POS機的拓展和運行情況，列入反洗錢非現場監管的內容，并定期報送頻繁出現大額刷卡消費POS機的情況，結合反洗錢可疑和大額現金管理信息，分析異常資金客戶。商業銀行要加強對出現異常交易客戶的真實回訪，對確認存在套現，詐騙行為的客戶，采取止付、追索等措施，并及時上報。
相關新聞
更多>>
