農(nóng)業(yè)保險也應(yīng)實行“限時理賠”責(zé)任制
近日，財政部、國家稅務(wù)總局下發(fā)通知，要求保險經(jīng)辦機構(gòu)經(jīng)營財政給予保費補貼的種植業(yè)險種，按照當(dāng)年保費收入不超過25%的比例計提的巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金，保險經(jīng)辦機構(gòu)可以準(zhǔn)予在企業(yè)所得稅前據(jù)實扣除。這意味著，每年扣除的巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金可以享受政策性免稅優(yōu)惠，這是財政補貼農(nóng)業(yè)保險的又一項新舉措。
我國是一個農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害較為嚴重的國家，推行多層次的農(nóng)業(yè)保險很有現(xiàn)實意義。不斷完善的農(nóng)業(yè)保險在助力災(zāi)后恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的同時，也保障了農(nóng)村的穩(wěn)定。
類似于自然災(zāi)害等風(fēng)險的管理并不屬于金融機構(gòu)的金融風(fēng)險管理范疇，所以，金融機構(gòu)做農(nóng)村金融，面對自然災(zāi)害高發(fā)的種植業(yè)的時候，往往無所適從。但是，銀行工作者迫于政策壓力和政績需要，往往“戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢”地去推廣。而專業(yè)化農(nóng)業(yè)保險的出現(xiàn)能夠讓金融機構(gòu)與其無法管理的自然風(fēng)險隔離，相當(dāng)于為農(nóng)村金融提供了一個安全緩沖帶，免去了銀行決策者的后顧之憂，保證了金融機構(gòu)專注其擅長的貸款管理和金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)保險與信貸結(jié)合的融資模式將成為農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的趨勢。
然而，農(nóng)業(yè)保險理賠難、賠付慢成為制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的瓶頸，直接影響到農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)村金融發(fā)揮“四兩撥千斤”的效應(yīng)。目前，農(nóng)業(yè)保險的實際運作往往是政策性業(yè)務(wù)商業(yè)化經(jīng)營。中央、省和縣(市)財政給予廣大參保農(nóng)民保費補貼，保險經(jīng)辦機構(gòu)具體負責(zé)保險業(yè)務(wù)的開展，取得財政的保費補貼后，按照保險的規(guī)則進行承保和理賠業(yè)務(wù)，與地方政府部門、村委會相互協(xié)調(diào)，最后由村干部負責(zé)將賠付落實到保戶。雖然有些保險經(jīng)辦機構(gòu)承諾“當(dāng)年承保當(dāng)年理賠”，但由于自然災(zāi)害評估不及時、與政府部門反復(fù)商定賠率、與各級組織協(xié)調(diào)費時等原因，往往拖延理賠時間。
一些地區(qū)的農(nóng)戶春季為小麥投保，受災(zāi)后，得不到及時賠付，必須等到年末才得到理賠，甚至拖到第二年。我們呼吁，農(nóng)業(yè)保險理賠應(yīng)充分借鑒車險等商業(yè)險種的理賠方式，實行“限時理賠”責(zé)任制，讓農(nóng)民能及時獲得理賠資金。
農(nóng)戶如果能及時獲得理賠資金，就可以迅速籌集資金進行恢復(fù)性再生產(chǎn)，實施更為及時的補救措施。即使春季絕收，也能為下一季播種提供資金保障。財政及時補貼、保險經(jīng)辦機構(gòu)限時理賠、農(nóng)戶積極參保，這些都在逐步培育出農(nóng)村地區(qū)良好的信用環(huán)境，為減輕自然災(zāi)害風(fēng)險以及農(nóng)村金融風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。
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