保險(xiǎn)公司備戰(zhàn)代銷基金 中國(guó)人壽趕超平安集團(tuán)
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代銷基金模式逐漸清晰。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要在2月1日前反饋關(guān)于《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)的意見。
據(jù)了解，平安壽險(xiǎn)已經(jīng)著手籌劃代銷證券投資基金的事宜，并將移動(dòng)銷售平臺(tái)(MIT)作為基金銷售支持系統(tǒng)的平臺(tái)之一。但平安壽險(xiǎn)初期只與同屬平安集團(tuán)旗下的大華基金合作，“日后會(huì)否與其他基金公司合作，還要看集團(tuán)的決定。”平安壽險(xiǎn)綜合金融業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)部人士表示。
《規(guī)定》提到，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員需具備在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2年以上工作經(jīng)歷方可從事基金銷售業(yè)務(wù)。平安壽險(xiǎn)在給保監(jiān)會(huì)的回饋意見中建議刪去這一條，“保險(xiǎn)營(yíng)銷員的流動(dòng)性本來就大。如果這一要求保留，那我們只有不到40%的人員符合。”前述人士說。
另有消息人士透露，目前中國(guó)人壽也已開始代銷證券投資基金的準(zhǔn)備工作。
嘉實(shí)基金覓合作
《規(guī)定》下發(fā)后，分析人士認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金主要存在兩大問題，一是傭金回報(bào)對(duì)報(bào)銷代理人不具吸引力；二是目前證券投資基金的銷售市場(chǎng)已基本被商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)和獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)分割。
此說法與建信基金[微博]市場(chǎng)部推廣總監(jiān)王雁的分析不謀而合。王雁還表示，由于建信基金有銀行系股東背景，因此還是以銀行為主要銷售渠道。“一些沒有銀行系股東背景的基金公司或許會(huì)傾向于讓保險(xiǎn)公司代銷基金。”
嘉實(shí)基金則積極尋覓保險(xiǎn)公司作為代銷合作伙伴。
嘉實(shí)基金渠道部人士告訴記者，嘉實(shí)基金意與其他基金公司合作推出組合產(chǎn)品，并交由保險(xiǎn)公司代銷。該人士直言，保險(xiǎn)公司具有龐大的營(yíng)銷隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)，而壽險(xiǎn)公司相對(duì)其他險(xiǎn)企則是更優(yōu)先選擇對(duì)象。
費(fèi)用問題是基金、保險(xiǎn)公司雙方都無法回避，也是業(yè)界最為關(guān)心的話題。
上述嘉實(shí)基金人士表示，具體的傭金比例視與保險(xiǎn)公司洽談的結(jié)果而定，“但應(yīng)該不會(huì)比目前給銀行的高。”
關(guān)于保險(xiǎn)代理人銷售證券投資基金積極性可能不高的問題，其認(rèn)為未必。“賣基金的同時(shí)，保險(xiǎn)代理人能更好地了解客戶資產(chǎn)方面的情況，是有利于他們向客戶推薦其他產(chǎn)品的”。
嘉實(shí)基金營(yíng)銷策劃部總監(jiān)鐘俊杰告訴記者，目前還沒有詳細(xì)的合作計(jì)劃，屆時(shí)會(huì)參考與銀行、券商等現(xiàn)有的合作模式。
費(fèi)率可能低于銀行
集銀行、保險(xiǎn)、證券等牌照于一身的平安集團(tuán)，已令平安壽險(xiǎn)進(jìn)行相關(guān)的人員培訓(xùn)，并著手代銷證券投資基金的籌備工作。
據(jù)了解，平安壽險(xiǎn)初期參與代銷證券投資基金的是綜合金融業(yè)務(wù)部。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的要求，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門須有一半或以上的員工取得基金從業(yè)資格。平安壽險(xiǎn)方面表示，其綜合金融業(yè)務(wù)部此前已有部分人員獲得基金從業(yè)資格，目前部門管理者與部分員工在進(jìn)行培訓(xùn)。
不過，根據(jù)集團(tuán)的安排，平安壽險(xiǎn)初期僅銷售大華基金的相關(guān)產(chǎn)品。“日后會(huì)否與其他基金公司合作，還要看集團(tuán)的決定。”前述平安壽險(xiǎn)綜合金融業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)部人士如是說。
該人士表示，此舉主要出于兩方面考慮：一是為了加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部的交叉銷售，二是警惕外部風(fēng)險(xiǎn)，以防其他基金公司出現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)，會(huì)影響平安壽險(xiǎn)其他產(chǎn)品的銷售。
關(guān)于合作模式，平安壽險(xiǎn)與大華基金將采取傭金支付的模式，費(fèi)率與大華基金支付給銀行的基本一致。目前，銀行幫大華基金銷售產(chǎn)品所能拿到的費(fèi)率大部分為百分之一。但由于保監(jiān)會(huì)規(guī)定，“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售基金時(shí)應(yīng)當(dāng)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，禁止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者銷售人員接受基金投資人用于基金投資的現(xiàn)金。”保險(xiǎn)公司還需支付銀行一定的費(fèi)用，因此賣同一基金產(chǎn)品，平安壽險(xiǎn)實(shí)際拿到手的傭金可能要比銀行的低。
另據(jù)消息人士透露，中國(guó)人壽也已經(jīng)在籌劃代銷證券投資基金，目前已經(jīng)搭建好銷售平臺(tái)，進(jìn)展比平安壽險(xiǎn)快。截至發(fā)稿前，中國(guó)人壽未予以確切答復(fù)。而記者采訪了其他多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，均表示暫無進(jìn)行具體籌備工作。（記者 黃若杭）
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