證監(jiān)會擬放閘基金第三方電子商務(wù)
中國證監(jiān)會在放閘第三方基金銷售、第三方基金支付牌照之后，又將快速開閘第三方電子商務(wù)牌照。
證監(jiān)會將發(fā)放第三方電子商務(wù)牌照。這意味著今后基金公司以及第三方基金銷售公司可進入淘寶、京東等電子商城“開店”賣基金。基金業(yè)由此進入電子商務(wù)時代。
早報訊 中國證監(jiān)會在放閘第三方基金銷售、第三方基金支付牌照之后，又將快速開閘第三方電子商務(wù)牌照。
昨日，證監(jiān)會公布《證券投資基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展證券投資基金銷售業(yè)務(wù)指引(試行)(征求意見稿)》(簡稱《業(yè)務(wù)指引》)，并向社會公開征求意見。
基金業(yè)人士昨天告訴早報記者，這意味著今后華夏、嘉實等基金公司以及好買基金、數(shù)米基金網(wǎng)等第三方基金公司，可進入淘寶、京東商城[微博]等電子商城“開店”賣基金。今后基金公司或可借此掌握客戶信息獲得大發(fā)展，基金業(yè)由此正式進入電子商務(wù)時代。
與信托業(yè)的規(guī)模“較量”
《業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，第三方電子商務(wù)平臺，是指在網(wǎng)上基金銷售活動中為基金投資人和基金銷售機構(gòu)之間的基金交易活動提供輔助服務(wù)的信息系統(tǒng)。
中國證監(jiān)會在昨日發(fā)布的《業(yè)務(wù)指引》起草說明中表示，中國證券投資基金銷售市場已形成以商業(yè)銀行銷售為主，基金管理公司、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)和獨立基金銷售機構(gòu)銷售為輔的多渠道銷售模式。但是，各渠道間發(fā)展很不平衡，獨立基金銷售機構(gòu)發(fā)展緩慢，基金銷售市場的良性競爭格局尚未形成。
證監(jiān)會還稱，近十年來，電子商務(wù)市場發(fā)展迅速，2011年中國電子商務(wù)交易總額高達(dá)5.88萬億元人民幣，同比增長29.2%，電子商務(wù)已經(jīng)廣泛滲透進入金融產(chǎn)品消費等領(lǐng)域。比如，2010年平安、安邦等多家保險公司集體入駐淘寶網(wǎng)[微博]開展保險產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)。基金管理公司等基金銷售機構(gòu)自有網(wǎng)絡(luò)平臺受制于多種因素，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，希望可以利用第三方電子商務(wù)平臺的用戶群和用戶體驗優(yōu)勢，提升自身的網(wǎng)上基金銷售業(yè)務(wù)能力。
基金業(yè)人士稱，目前國內(nèi)基金業(yè)規(guī)模僅2萬多億元，而信托業(yè)規(guī)模已超過7萬億元，中國證監(jiān)會轄區(qū)的資金規(guī)模，不僅僅與銀行業(yè)差距甚遠(yuǎn)，被銀監(jiān)會轄區(qū)內(nèi)的信托業(yè)也輕松超越，這讓監(jiān)管對目前的市場格局不滿。基金業(yè)自2008年以來進入緩慢發(fā)展期，不僅與低迷的股市有關(guān)，亦與銷售渠道受制于銀行有顯著關(guān)系，拓展基金、券商理財產(chǎn)品的銷售渠道，成為目前證監(jiān)會發(fā)展機構(gòu)業(yè)務(wù)的重中之重。
“業(yè)務(wù)邊界很難劃清”
《業(yè)務(wù)指引》要求，基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)充分評估論證，制定相應(yīng)風(fēng)險管理和應(yīng)急處理制度，并事先向中國證監(jiān)會備案。
《業(yè)務(wù)指引》對第三方電子商務(wù)平臺的資質(zhì)條件進行了規(guī)定，要求第三方電子商務(wù)平臺經(jīng)營者取得相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證3年以上，誠信記錄良好，最近3年未受到重大行政處罰或者刑事處罰，同時還對其網(wǎng)站接入地、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和安全保障措施等方面提出了相關(guān)要求。
在上述《業(yè)務(wù)指引》中，備受關(guān)注的是第三方電子商務(wù)平臺的業(yè)務(wù)邊界。《業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，第三方電子商務(wù)平臺經(jīng)營者直接從事基金宣傳推介等基金銷售活動的，應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。基金交易賬戶開戶、基金交易、相關(guān)投資顧問咨詢和投訴處理等服務(wù)應(yīng)當(dāng)由基金銷售機構(gòu)提供。
上述規(guī)定都限定了基金第三方銷售與第三方電子商務(wù)的邊界。
此外，基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展基金銷售業(yè)務(wù)的，可以自行選擇身份認(rèn)證、支付結(jié)算等相關(guān)服務(wù)提供商；第三方電子商務(wù)平臺經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)為相關(guān)服務(wù)提供商提供系統(tǒng)接口和技術(shù)支持。市場人士稱，這一規(guī)定實際上對強勢的第三方電子商務(wù)并不有效，比如基金公司在淘寶網(wǎng)開“商店”，基金公司在談判過程中很難自行選擇支付寶[微博]以外的第三方支付機構(gòu)。
另外，市場最為關(guān)注的是基金客戶信息。目前，銀行代銷基金，基金公司僅掌握客戶身份證號碼等信息，但不掌握基金持有人的郵件、手機號碼等信息，但淘寶目前的銷售模式，基金公司等賣家將可掌握基金持有人信息。
《業(yè)務(wù)指引》要求，第三方電子商務(wù)平臺經(jīng)營者為基金投資人提供賬戶管理功能的，應(yīng)當(dāng)對基金投資人賬戶進行實名制管理，并與各基金銷售機構(gòu)的基金交易賬戶進行有效鏈接。
不過，《業(yè)務(wù)指引》強調(diào)，第三方電子商務(wù)平臺經(jīng)營者和相關(guān)服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)保證基金投資人身份資料及交易信息的安全。除法律法規(guī)規(guī)定的情形外，第三方電子商務(wù)平臺經(jīng)營者和相關(guān)服務(wù)提供商不得將相關(guān)信息泄露給其他機構(gòu)或者個人，也不得直接用作其他商業(yè)用途。這意味著，淘寶代銷某基金公司的產(chǎn)品，掌握的客戶持基信息等內(nèi)容，不得被淘寶等第三方電子商務(wù)平臺出賣給另一家基金公司。
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