學生貸：下一個次債危機？
學生貸：下一個次債危機？
違約率高達27%
如果到了60歲還要為自己當年讀大學時的助學貸款發愁，你能安度晚年嗎？
次貸危機過后，美國人警惕著各類債務。美國消費者的總債務已從2008年三季度頂峰的12.7萬億降至今年二季度的11.4萬億，所有家庭都在致力于減少住房和信用卡的債務。而在這一過程中，另一個泡沫卻被忽視了。
來自紐約聯邦儲備銀行的最新數據顯示，截至目前，全美未償還的學生貸款債務已達1萬億美元，與10年前相比翻了4倍，并一舉超過信用卡的債務量，成為美國第一大債務負擔。
而美國皮尤研究中心的一份最新研報也顯示，截至2010年，每5個美國家庭中，就有1個正在背負學生貸款債務，這一比例在1989年僅為10∶1， 2007年約為7∶1。目前美國大學畢業生的平均債務超過26600美元，而這些學生債務的40%都集中在年齡35歲以下的家庭中，欠債最多的往往是收入最低的家庭，繁重的債務使美國學生畢業即成“負翁”。更有10%以上的家庭在60歲以后仍未還完學生貸款。
由于美國的助學貸款是欠政府而不是欠銀行，所以即使宣布破產也無法擺脫債務。
高失業率和高額學費，令人們開始重新衡量一個學位的價值。而銀行家們則開始擔憂，越吹越大的學生貸泡泡一旦破滅，將演變成另一場次貸危機。
高失業率造成高違約率
學生貸款債務偷走了斯蒂芬妮的生活樂趣。
她喜歡拿鐵咖啡，卻從來不買，也很少外出吃飯或是做美甲，可已經年逾40歲的她目前仍過得捉襟見肘。每個月總有幾天，她布魯克林公寓的電話會響個不停，來電的內容都是相同的，她的逾期助學貸款什么時候償還。
對于斯蒂芬妮來說，違約并不明智。她拖欠學生貸款，國稅局仍可以攔截她的所得稅退稅，政府可以扣她的薪水、社會保障甚至退休福利，不然就起訴。而她的信用評級也將受到傷害，很難再獲得信用卡、買房子或購買其他金融類消費品。
“我可能永遠沒法退休，我得工作，直到我死去的那天。”她說。
斯蒂芬妮15年前為了她紐約大學的法律學位，向聯邦政府學生貸款協會借款85000美元，該協會管理著超過1800億的債務。她上學時人人都說法學院畢業后，這點債務對她來說將不算什么，可某天，當她發現她想要的生活并不是去當個律師時，她的債務已經滾到12.5萬美元之多。“無論你是否失業，每月都要至少支付500美元還債，簡直沒有喘息的空間。”
斯蒂芬妮的幸運在于她至少還有一份工作。而目前，美國畢業生想要在高達9%的失業率的勞動力市場中找到工作可謂難上加難。
高失業率令學生貸的高違約率變得不足為奇。
紐約聯儲發布的報告顯示，今年一季度，學生貸款的90天違約率達到了8.69%，這一數字在2003年一季度僅為6.13%。這意味著學生貸款的違約率已經開始超過抵押貸款、汽車貸款和房屋凈值貸款的違約率。
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