上市銀行盈利回報(bào)改制成本 六成分紅歸國(guó)家
盛松成著文詳解銀行利潤(rùn)“來(lái)龍去脈”
聶偉柱
日前披露完畢的2013年一季報(bào)顯示，A股16家上市銀行當(dāng)季實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)近3100億元，同比增幅約13%。雖然增速較去年有所下滑，但其凈利潤(rùn)總額仍占A股上市公司凈利潤(rùn)總額的一半以上。而在此前的2007年至2012年的六年間，我國(guó)商業(yè)銀行每年的凈利潤(rùn)從3000多億元增長(zhǎng)到1.2萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)29.6%，尤其是2010年、2011年，凈利潤(rùn)增速達(dá)到36%左右。一時(shí)間，龐大的利潤(rùn)規(guī)模引發(fā)了強(qiáng)烈關(guān)注與討論。
近日，中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛松成表示，銀行業(yè)盈利增長(zhǎng)是金融改革發(fā)展的成果，也是金融持續(xù)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。對(duì)于銀行業(yè)利潤(rùn)去向，盛松成稱，除用于計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備、留存利潤(rùn)補(bǔ)充資本外，所得稅和投資者分紅亦是一大重點(diǎn)。其中，因國(guó)有股占銀行業(yè)總股本的大部分，直接和間接歸屬于國(guó)家的紅利占上市銀行全部分紅的60%以上。
利潤(rùn)從哪來(lái)
在題為《我國(guó)銀行利潤(rùn)哪來(lái)的，哪去了？》的署名文章中，盛松成表示，多重因素影響銀行業(yè)盈利增速。“從凈利潤(rùn)構(gòu)成看，收入、成本、撥備等是影響銀行業(yè)利潤(rùn)增速的主要因素。”需要指出的是，上述署名文章僅反映其個(gè)人觀點(diǎn)，不代表所服務(wù)機(jī)構(gòu)意見(jiàn)。
具體來(lái)看，收入因素方面，目前，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入主要由利息收入和手續(xù)費(fèi)凈收入構(gòu)成，二者占比分別為80%和15%左右。“2010年、2011年較快的生息資產(chǎn)增長(zhǎng)速度和穩(wěn)定上升的凈息差促成了利息收入的高增長(zhǎng)。2010年、2011年上市銀行利息收入增速高達(dá)28%和24%。”盛松成表示，到了2012年凈息差相對(duì)平穩(wěn)，但生息資產(chǎn)擴(kuò)張速度有所放緩，導(dǎo)致利息收入增速回落。
盛松成還表示，2010年、2011年在銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的推動(dòng)下，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速有所回升。2012年，資本市場(chǎng)相對(duì)低迷，監(jiān)管層又規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速則大幅下降。
成本因素方面，除2009年外，商業(yè)銀行成本收入比持續(xù)下降，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理效率逐年提高，這也是近年來(lái)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的因素之一。2007～2008年、2010～2012年，商業(yè)銀行成本收入比分別比上年下降1.9個(gè)、2.4個(gè)、2.9個(gè)、1.9個(gè)和0.3個(gè)百分點(diǎn)。
撥備因素方面，每年計(jì)提的資產(chǎn)減值損失規(guī)模主要受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及銀行對(duì)未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢(shì)的判斷的影響。2007～2012年，商業(yè)銀行資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金從6000億元增長(zhǎng)到1.5萬(wàn)億元，撥備覆蓋率從41%提高到296%。
“實(shí)體經(jīng)濟(jì)以銀行貸款為主要融資渠道，銀行則以經(jīng)營(yíng)存貸款為主要業(yè)務(wù)。”盛松成認(rèn)為，間接融資為主的社會(huì)融資格局決定了銀行收入結(jié)構(gòu)。
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