瘋狂辦卡透支百萬元之謎 鉆漏洞只為獲低息貸款
信用卡已成為許多人日常生活中不可或缺的理財好幫手，但有的人卻在信用卡上動起了歪腦筋，用5萬元信用額度的信用卡最高透支了上百萬元，這究竟是怎么回事呢？
如今信用卡的使用已經(jīng)遍布我們生活的方方面面，如何管理好自己的信用卡、合理地運用信用額度透支取款、方便快捷地在各處刷卡消費，都是我們個人理財中需要學習的不可或缺的重要組成部分。
然而信用卡也是一把雙刃劍，給我們帶來便利的時候，也可能會誘導我們走上惡意透支的違法道路。而自以為聰明的安徽來滬打工的青年張屠剛則更進一步，利用信用卡的免息條款，玩起了空手套白狼的信用卡版的“龐氏騙局”。
5萬元額度=百萬元欠款？
核對每張信用卡每個月的消費透支賬目、對還款進行檢查，都是銀行后臺部門的日常工作。這一天在核查一小筆逾期未還款的記錄時，某國有銀行的工作人員順藤摸瓜對該賬戶所有人的信息進行了查詢，結果驚訝地發(fā)現(xiàn)，該張信用卡的持卡人張屠剛（化名）名下，竟然總共在該銀行透支了高達87萬余元！
面對如此驚人的事實，銀行急忙對張屠剛的所有信用卡交易記錄進行了全面核查，核查結果更加觸目驚心——跟張屠剛有關的該銀行信用卡竟有45張之多！總共的透支額度更是達到了110余萬元！
這究竟是怎么一回事呢？張屠剛為何會在同一家銀行辦理如此多的信用卡呢？明明只有5萬元信用額度的他，又是如何透支了如此巨額的錢款的呢？
原來，為了搶占市場，該銀行對于信用卡發(fā)行有這么一個規(guī)定，同種類的信用卡每人只可以申請一張，但同一個人可以申請不同種類的多張信用卡。而該銀行總共有25種不同種類的信用卡，于是張屠剛每一種都申請了一張，后來又以自己家人的名義申請了20張。如此一來，在銀行不知不覺間，實際上供張屠剛使用的該銀行信用卡就達到了45張。有了這45張信用卡，張屠剛就開始了他的“理財”操作。
空手套白狼確保信用無憂
然而這么多信用卡透支出了這么多資金，為什么銀行系統(tǒng)卻一直查不出來呢？通過詳細的核查比對，銀行總算弄清了張屠剛的資金交易脈絡。原來張屠剛對這45張信用卡進行了非常細致的管理。如此眾多的信用卡被分別用于各式各樣的交易支付，這其中有真實的交易，也有通過支付寶等平臺進行的虛假交易，為了避免引起銀行系統(tǒng)的懷疑，張屠剛每次交易的時間差、金額、對象都有所不同，真假交易也穿插在一起，讓人一時難以識別。而通過這樣一系列的虛假交易，張屠剛成功地用這些信用卡進行了套現(xiàn)，有趣的是，套現(xiàn)之后，張屠剛又將這些現(xiàn)金全部存入了他其中一張信用卡中，使得這張信用卡上有了自己存入的大量余額，可以用來償還信用卡欠款。
與此同時，對于每一張透支的信用卡，張屠剛都細心打理，總是能按時進行還款（通常是按時支付最低還款額）。在這樣的滾動交易處理下，在張屠剛名下的25張信用卡中，就有24張都分別存在5萬元以下的透支金額，都是負數(shù)，但這些欠款都并未到期。而剩下的那張卡中，又存有大量正的金額。
按照該銀行的規(guī)定，張屠剛每一張信用卡的信用額度都是5萬元，但全部信用卡的額度并不疊加，總額度也是5萬元。而通過上面的操作，張屠剛無論是單張信用卡，還是名下的全部賬戶，都沒有超過信用額度（24個負金額賬戶和1個正金額賬戶總金額相加并沒有超過5萬元的透支額度）。因此只要每筆款項都按規(guī)定按時還款，理論上并不存在違約問題。另外20張以他人名義辦的信用卡，張屠剛也進行了相似的操作。
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