暑期出游別忘為孩子系上“安全帶” 首選意外險
讀萬卷書，行萬里路。隨著2014年的高考即將到來，不少家長在為孩子緊張備考的同時，也開始謀劃孩子考后出游的行程，希望通過行萬里路，讓孩子在放松的同時，拓展視野。
外出旅行，除了隨身物品之外，還需要配備哪些保險？這些保險的功能及作用有哪些？特別是打算送孩子去國外留學的話，又該提前為孩子備好哪類險種呢？
為此，本期話題，特意關注高考后計劃出游的學子，請保險業(yè)專家為即將展開人生新篇章的孩子們制定旅行保障計劃，提前為孩子系上“安全帶”。
高考過后出游熱提醒:旅行社責任險不保個人過失
隨著高考的到來，學子們的暑期旅行潮也即將迎來旺季。對于寒窗苦讀多年的莘莘學子來說，旅游，或許是放松身心最好的方法，而和同窗多年的同學來一次畢業(yè)旅行，也更具紀念意義。
不過，對于高中、初中的畢業(yè)生來說，假期旅行首先要考慮的是安全性問題。而這也絕非危言聳聽，因為每年暑期，媒體上都會爆出各種學生出游途中遇險的新聞。
因此，對學生家長們來說，如果你的子女正籌劃一次畢業(yè)旅行，請務必多加關注，了解孩子們的出行路線，以及出行途中可能玩到的旅游項目，未雨綢繆。家長們除了要幫孩子規(guī)劃旅行線路，避開風險性較高的項目外，最好配足保險保障，提前為孩子系上“安全帶”。
有的家長可能會說，孩子是跟團旅游，或者是全家人一起跟團游，旅行社會為游客投保的。不過，保險專家們提醒，即便是跟團游，為出行者特意配備商業(yè)保險也是非常有必要的。這是因為，旅行社責任險是不保個人過失的。
據介紹，目前，市面上的旅游保險一般分成兩大類，一類為旅行社購買的旅行社責任險，一類為游客個人自愿購買的旅游意外險。其中，旅行社責任險是旅行社必須購買的險種，而該險種也主要是為旅行社分擔風險，該險種只承擔因旅行社疏忽或過失造成的游客人身傷亡和財產損失的補償，根據《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》，由于游客自身疾病、個人過失以及在個人活動時間內發(fā)生的人身、財產損害，旅行社是不承擔責任的。
因此，游客在出行前，要想填補“旅行社責任險”的空白，就一定要給自己以及同伴購買旅游保險，為旅途中可能遇到的不可知風險做足保障。
旅途安全保險保障建議：首選意外傷害保險
“出門在外，安全性應首要考慮，旅行意外險可以防萬一，也是假日出行的首選保險產品。”保險專家提醒計劃出游的學生以及學生家長們，外出旅行最擔心發(fā)生意外，除旅游責任險外應配置意外傷害保險。
一般來說，意外傷害保險的保障包括兩個方面：因意外傷害導致身故或傷殘，因意外傷害導致的醫(yī)療費用。由于意外傷害保險的保險期限都比較短，所以保費非常低，保額卻比較高，通常幾十元錢的保險費就可以獲得幾萬元的保額。
一份意外險，是學子們假期出游的“保護傘”，有了它才有真正安心的幸福長假。不過，意外險并非所有的意外都能申請理賠，通常只是對保單上責任范圍內的意外事故負責，而不是負責所有意外。所以，保戶在投保意外險時要看清楚保險合同的內容。同時，根據自己需要投保的內容單獨或者附加不同的意外保險。
考慮到在旅游過程中一般會乘坐飛機、火車、汽車、輪船等公共交通工具，尤其是中短途旅游以乘坐旅游大巴為主，旅途中的風險多集中于交通工具上。為提高保障，在旅游意外險之外，建議購買一份特定交通工具保險。
據記者了解，目前市面上的交通意外險一年的保費往往只需要幾十元或者一百多元，保額卻能夠達到數十萬元，甚至更多。
以航意險為例，航意險保障期間僅為幾小時的航程，一旦飛機抵達目的地，保障也隨之結束，因此保費相對便宜，盡管不同保險公司的價格略有差異，一般來講，國內旅行航意險保費為20元，最高理賠額度可達40萬元。
據保險專家介紹，三種意外險都可以為旅游護航，一是交通工具意外險，二是人身綜合傷害意外險，第三就是專門為旅游設計的短期旅游保險。一般的游客在旅行前都會去保險公司購買一份旅游意外險，保費低廉，保障又高。不過普通的短期旅游保險只適合境內游。
短期游、全家游、探險游？提醒：按行程配置相應險種
無論是平時還是長假期間，意外險都是可以理賠的，除非保險公司對某種意外有特殊的規(guī)定。因此，出行之前，出游者最好根據自己出行的目的地、期間可能玩到的旅游項目，自行選擇各類適合自己的旅游意外保障的保險。
一般來說，國內短途旅行，可根據旅行時段，選購與旅行天數相符合的短期旅行意外險。
而除了期限之外，買保險時，還應該根據出行方式、游玩項目有針對性地投保。比如，此次暑期出游是一場以孩子們?yōu)橹鞯耐讲铰糜位蛱诫U旅游，旅游項目中有攀巖、跳水、崖降等危險性項目，那么就要根據這些項目的性質提前購買相對應的特殊意外險險種。因為，很多普通的意外險產品中，對于這些高危險性的項目，是不在承保范圍之內的。
如果是全家一起共同出游，則不妨選購一份“家庭卡”類的旅游意外保險。此類產品保障的對象是全家人，不管是一家三口、還是一家兩口等，只需投保，即可讓全家人都享受到一年的意外傷害、意外醫(yī)療、意外收入等保障。
而如果您想借著暑假期間，帶孩子來一場境外游，那么，就更有必要為旅途配置一份更為全面的旅游保障計劃。據悉，目前各大保險公司有為出境人員專門設計的保險險種，保障期限從幾天到一年不等，保障范圍一般包括意外身故和殘疾、醫(yī)療費用報銷等。同樣的，在選購境外旅游保險產品時，也應該根據自己的目的地和可能參與的旅游項目做針對性的組合。
境外旅游提醒：首先要有緊急救援
與國內游相比，境外游的身體風險也會隨之增大。出行之前，家長們應首先審視需要出境游的家庭成員的個人保障是否全面，然后根據其保障情況，配備合適的出境游保險產品。
那么，出境游都需要什么樣的保險產品呢？
保險專家提醒，常見的出境游保障組合最好要包括意外身故和殘疾、意外醫(yī)療費用補償、住院現金補貼、旅行證件遺失、緊急醫(yī)療運送和送返、航班延誤、托運行李丟失、事故后親友慰問探訪津貼，以及緊急援助服務等內容。
而在這些保險項目中，購買保險的游客最應該關心的首先就是緊急情況能否救援的問題。目前，境內多數保險公司都與SOS等境外救援機構合作推出24小時境外緊急救援服務，一旦客戶在境外出險，只要與投保公司合作的救援機構取得聯系，救援公司就會提供一條龍服務，包括治療救援、安排家人到境外探病等，并可提前墊付住院醫(yī)療費用。
此外，由于不同線路和目的地的安全風險差異很大，因此針對性的保險產品也備受關注。比如，由于中國內地的醫(yī)療收費水平與境外存在較大差別，所以目前國內絕大多數的保險只能承擔境外及港、澳、臺地區(qū)的出險事故或重疾、傷殘保險責任，而無法承擔醫(yī)療費用報銷責任。
保險專家提醒，由于游客一般對目的地國家不太熟悉，如果再加上語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現求助無門的情況。鑒于以上原因，大多數保險公司都采取與國際救援組織合作的方式推出了國際緊急救援保險，為投保人提供包括一般援助到意外傷害等一系列保障。
由于各家保險公司合作的國際緊急救援機構不同，而各國際緊急救援機構的市場評價不一，因此，投保之前，家長們最好先上網查詢一下相關救援機構的信息，以及該機構在你此次境外游的目的國的運行情況，做有針對性的選擇。
在大多數高中生為6月上旬的這場高考而揮汗如雨時，也有不少孩子選擇了參加境外教育機構的招生考試，希望結束高中生活之后，在異國他鄉(xiāng)的高校里開啟自己新的人生篇章。對于這樣的家庭來說，要考慮的就不是出境游的保障問題了，而是如何為出國留學的孩子準備充足的保險保障。
對此，保險專家提醒，考慮到在國外留學深造難免遭遇突發(fā)事件，為減輕意外事故損失和意外造成的醫(yī)療費用負擔，建議留學生最好投保較高金額的意外和醫(yī)療保險，內容包括：醫(yī)療、意外以及海外救助。
一般來說，醫(yī)療險和意外險可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時予以現金補償，特別是在一些醫(yī)療費用水平較高的國家，這筆補償將大大減輕留學生的醫(yī)療費用負擔。
而據記者了解，目前各大保險公司一般都有專門為出境人員設計的保險險種，其保障期限從幾天到一年不等，保障范圍一般包括意外身故和殘疾、醫(yī)療費用報銷，還有部分財務損失保障。
當然，少小離家，獨居異國他鄉(xiāng)，難免要考慮到各種意外和不時之需，因此，海外救助也是留學生保險中必不可少的一部分，其主要包括醫(yī)療咨詢、住院安排、代墊醫(yī)藥費，代尋并轉送行李、代找律師接洽簽證等等，留學生在海外發(fā)生任何緊急狀況，都可通過國際性緊急救援機構獲得救援。
一些游客在購買保險時往往選擇高保額保險產品，認為保額高保障就好。但對出境游來說，保額并非越高越好。保險應參考旅游天數、旅游目的地的消費水平。專業(yè)人士建議，到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元。（策劃大河理財編輯部記者席韶陽）
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